賬管系統(tǒng)中非工商代辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照開戶存在不唯一-ESG跨境

人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)對(duì)規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立和使用、加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定等提供了信息技術(shù)支持，保證了信息數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性及唯一性。人民銀行徐州市中心支行近期在調(diào)解一起賬戶糾紛案例時(shí)發(fā)現(xiàn)賬管系統(tǒng)對(duì)非工商代辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照開戶存在不唯一性問題，從法律、履職、道德以及不當(dāng)使用賬戶資金等方面對(duì)其潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出完善賬戶管理系統(tǒng)校驗(yàn)功能、完善非工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照單位的編碼規(guī)則、加強(qiáng)對(duì)該類開戶單位的賬戶年檢等建議。

為確保賬號(hào)信息的唯一性，應(yīng)對(duì)賬管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)校驗(yàn)、機(jī)構(gòu)編碼規(guī)則及地區(qū)碼維護(hù)等功能加以完善，銀行機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)賬戶年檢，以期充分發(fā)揮賬管系統(tǒng)功能，有效落實(shí)結(jié)算賬戶實(shí)名制。

針對(duì)非工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照單位開戶存在不唯一性存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，為從根源上防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)保證賬戶系統(tǒng)中賬號(hào)信息的絕對(duì)唯一，建議完善賬管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)校驗(yàn)、機(jī)構(gòu)編碼規(guī)則等功能以及加強(qiáng)賬戶年檢，以期充分發(fā)揮賬管系統(tǒng)功能，有效落實(shí)結(jié)算賬戶實(shí)名制。

完善賬管系統(tǒng)校驗(yàn)功能

目前，賬管系統(tǒng)只對(duì)企業(yè)法人、非法人企業(yè)、有字號(hào)的個(gè)體工商戶、無字號(hào)的個(gè)體工商戶強(qiáng)制要求輸入營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)，并且進(jìn)行開戶名稱重復(fù)性校驗(yàn)。而對(duì)于其他類別的存款人開戶，系統(tǒng)不強(qiáng)制要求輸入具有唯一性標(biāo)志的開戶證明文件或組織機(jī)構(gòu)代碼，并且只在同一地區(qū)代碼范圍內(nèi)進(jìn)行名稱重復(fù)性校驗(yàn)。建議進(jìn)一步完善系統(tǒng)校驗(yàn)功能，對(duì)三證合一后的開戶單位，進(jìn)行賬戶名稱和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者組織機(jī)構(gòu)代碼唯一性校驗(yàn)，對(duì)沒有三證合一的企業(yè)進(jìn)行開戶名稱的唯一性校驗(yàn)。如果存在名稱重復(fù)的，對(duì)開戶單位進(jìn)行提醒，待其核實(shí)真實(shí)性后再進(jìn)行下一步的核準(zhǔn)開立或者不核準(zhǔn)操作。

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