賬管系統(tǒng)中非工商代辦營業(yè)執(zhí)照開戶存在不唯一-ESG跨境

人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)對規(guī)范人民幣銀行結算賬戶的開立和使用、加強銀行結算賬戶管理、維護經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定等提供了信息技術支持，保證了信息數(shù)據(jù)的準確性、完整性及唯一性。人民銀行徐州市中心支行近期在調(diào)解一起賬戶糾紛案例時發(fā)現(xiàn)賬管系統(tǒng)對非工商代辦營業(yè)執(zhí)照開戶存在不唯一性問題，從法律、履職、道德以及不當使用賬戶資金等方面對其潛在的風險進行分析，提出完善賬戶管理系統(tǒng)校驗功能、完善非工商營業(yè)執(zhí)照單位的編碼規(guī)則、加強對該類開戶單位的賬戶年檢等建議。

為確保賬號信息的唯一性，應對賬管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)校驗、機構編碼規(guī)則及地區(qū)碼維護等功能加以完善，銀行機構也應加強賬戶年檢，以期充分發(fā)揮賬管系統(tǒng)功能，有效落實結算賬戶實名制。

針對非工商營業(yè)執(zhí)照單位開戶存在不唯一性存在的潛在風險，為從根源上防范風險，應保證賬戶系統(tǒng)中賬號信息的絕對唯一，建議完善賬管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)校驗、機構編碼規(guī)則等功能以及加強賬戶年檢，以期充分發(fā)揮賬管系統(tǒng)功能，有效落實結算賬戶實名制。

完善賬管系統(tǒng)校驗功能

目前，賬管系統(tǒng)只對企業(yè)法人、非法人企業(yè)、有字號的個體工商戶、無字號的個體工商戶強制要求輸入營業(yè)執(zhí)照注冊號，并且進行開戶名稱重復性校驗。而對于其他類別的存款人開戶，系統(tǒng)不強制要求輸入具有唯一性標志的開戶證明文件或組織機構代碼，并且只在同一地區(qū)代碼范圍內(nèi)進行名稱重復性校驗。建議進一步完善系統(tǒng)校驗功能，對三證合一后的開戶單位，進行賬戶名稱和工商營業(yè)執(zhí)照或者組織機構代碼唯一性校驗，對沒有三證合一的企業(yè)進行開戶名稱的唯一性校驗。如果存在名稱重復的，對開戶單位進行提醒，待其核實真實性后再進行下一步的核準開立或者不核準操作。

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