香港&新加坡，離岸公司不可或缺的兩個(gè)銀行賬戶！-ESG跨境

1.導(dǎo)語(yǔ)
2.金融服務(wù)能力
3.地理位置和區(qū)位情況
4.開(kāi)戶地區(qū)政策協(xié)議
5.開(kāi)戶形勢(shì)
6.開(kāi)戶資料要求
7.開(kāi)戶時(shí)間
8.賬戶資金要求
9.開(kāi)戶便利程度
10.賬戶后續(xù)維護(hù)

1.導(dǎo)語(yǔ)

隨著近年全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，洗錢(qián)、詐騙案等頻繁出現(xiàn)，香港呈現(xiàn)出“注冊(cè)公司簡(jiǎn)單，銀行開(kāi)戶困難，銷戶風(fēng)險(xiǎn)高”的情形。就算賬戶開(kāi)了，如果在維護(hù)上沒(méi)有注意到一些重要的細(xì)節(jié)或者注意事項(xiàng)，賬戶就會(huì)被凍結(jié)或者關(guān)閉。

因此，不少客戶開(kāi)始轉(zhuǎn)移開(kāi)戶地，以減少對(duì)公司運(yùn)行的影響，其中很大一部分客戶將目光投向了開(kāi)戶便捷、開(kāi)戶成功率高的新加坡。甚至有目光長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資者未雨綢繆，在香港銀行賬戶正常運(yùn)行的前提下，已經(jīng)在新加坡銀行早早地開(kāi)戶了。

瑞豐德永擁有豐富的海外注冊(cè)經(jīng)驗(yàn)，長(zhǎng)期與香港及新加坡兩地的銀行合作，熟悉兩地銀行賬戶在開(kāi)戶和運(yùn)營(yíng)方面的區(qū)別，今天將從以下九個(gè)方面對(duì)兩地銀行進(jìn)行解讀。

2.金融服務(wù)能力

2019年，香港為全球第三大金融中心，是全球最自由經(jīng)濟(jì)體之一。而新加坡為全球第四大金融中心，是全球綜合實(shí)力最強(qiáng)的國(guó)際航運(yùn)中心。兩地均設(shè)有全球主要的銀行機(jī)構(gòu)分支，提供專業(yè)銀行服務(wù)并提供包括粵語(yǔ)、普通話、英語(yǔ)在內(nèi)的交流服務(wù)。

評(píng)價(jià)：兩地的金融服務(wù)實(shí)力相當(dāng)。

3.地理位置和區(qū)位情況

香港：規(guī)劃于我國(guó)粵港澳大灣區(qū)，距離廣州深圳一小時(shí)內(nèi)交通距離。作為人民幣的離岸中心，為全世界境外人民幣提供結(jié)算服務(wù)。同時(shí)深圳和廣州鄰近香港，為香港提供金融后援服務(wù)，香港很多銀行可以在深圳和廣州結(jié)算。香港還是發(fā)展金融科技的理想之地，去年對(duì)金融科技公司的投資超過(guò)5億美元, 并已發(fā)出第一批虛擬銀行的牌照，助力香港普惠金融。

新加坡：位于東南亞，距離大陸幾個(gè)小時(shí)飛機(jī)時(shí)長(zhǎng)，位于”一帶一路”沿線，電商、港口、建筑、海洋石油、航運(yùn)業(yè)擁有巨大項(xiàng)目機(jī)會(huì)。

評(píng)價(jià)：地理位置上香港更接近中國(guó)大陸，兩地側(cè)重發(fā)展領(lǐng)域有差異。

4.開(kāi)戶地區(qū)政策協(xié)議

香港：已與內(nèi)地簽署了稅務(wù)稽查協(xié)議(CRS協(xié)議)。

新加坡：與內(nèi)地雖然簽署了稅務(wù)稽查協(xié)議但還未實(shí)際落地，信息暫時(shí)不會(huì)交換回大陸。

評(píng)價(jià)：這一點(diǎn)是CRS政策上的區(qū)別。

5.開(kāi)戶形勢(shì)

香港：基于國(guó)際反洗錢(qián)政策的深化以及銀行內(nèi)“僵尸戶”大量增多所帶來(lái)的管理成本浪費(fèi)和金融風(fēng)險(xiǎn)，香港銀行目前有賬戶收緊的趨勢(shì)，對(duì)新賬戶和現(xiàn)有賬戶有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。

新加坡：新加坡金融管理局(MAS)目前仍然采取相對(duì)寬松的政策，同時(shí)新加坡銀行受金融管理局嚴(yán)格監(jiān)管，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控把控嚴(yán)格。

評(píng)價(jià)：目前新加坡開(kāi)戶形勢(shì)較為明朗。

6.開(kāi)戶資料要求

新加坡：提供真實(shí)、有效、充分的證件和業(yè)務(wù)合同即可。

香港：現(xiàn)在很多香港銀行除了上述資料，還要求提供業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的中國(guó)大陸公司證照、銀行流水、法人個(gè)人銀行流水、社保清單等等。

評(píng)價(jià)：對(duì)于開(kāi)戶資料，香港銀行和新加坡銀行的要求都是一致的，唯一區(qū)別就是在某些細(xì)節(jié)要求上新加坡可能會(huì)更寬松，但是對(duì)董事的背景資料會(huì)更愿意深入了解。

7.開(kāi)戶時(shí)間

香港：一般情況下，在遞交申請(qǐng)后，大約15-30個(gè)工作日香港銀行會(huì)以郵件或信函方式通知申請(qǐng)人，告知香港銀行賬戶是否開(kāi)立成功。但由于現(xiàn)實(shí)香港銀行開(kāi)戶審核較為嚴(yán)格，并且對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)及制裁國(guó)家較為敏感。為了防范虛假開(kāi)戶資料的問(wèn)題，銀行會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)客戶的審查力度。從去年8月份開(kāi)始新開(kāi)賬戶審查時(shí)間延長(zhǎng)到3-4個(gè)月。

新加坡：由于新加坡是政治中立，與香港的銀行對(duì)比，在新加坡銀行審查范疇中，屬于高風(fēng)險(xiǎn)和脆弱國(guó)家的數(shù)量較少，新加坡金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)更開(kāi)放、更具兼容性。一般來(lái)說(shuō)從客戶遞交開(kāi)戶資料給銀行經(jīng)理預(yù)審、預(yù)約面簽時(shí)間到成功開(kāi)通銀行賬戶大概需要2周左右。

總結(jié)：新加坡銀行對(duì)于客戶的敏感資料的審查范圍會(huì)比香港銀行少，開(kāi)戶的時(shí)間相對(duì)較短，流程亦相對(duì)簡(jiǎn)單。

8.賬戶資金要求

新加坡：不同銀行要求不同，以新加坡三大本地銀行為例，對(duì)于賬戶的最低存款要求為新幣賬戶1000新幣，美金賬戶3000美金。

香港：通常賬戶最低存款要求為5萬(wàn)港幣以上。有些銀行要求更加高額，達(dá)到50萬(wàn)到100萬(wàn)港幣。

評(píng)價(jià)：香港賬戶資金要求較高。

9.開(kāi)戶便利程度

新加坡：公司董事必須親自前往新加坡，但星展銀行、華僑銀行、大華銀行以及馬來(lái)西亞興業(yè)銀行目前支持在國(guó)內(nèi)見(jiàn)證開(kāi)戶。

香港：大部分銀行僅支持本地開(kāi)戶，匯豐銀行目前在北京、上?？梢?jiàn)證開(kāi)戶，花旗銀行也支持在國(guó)內(nèi)見(jiàn)證開(kāi)戶。

評(píng)價(jià)：新加坡可選擇國(guó)內(nèi)開(kāi)戶銀行較多，但珠三角地區(qū)香港開(kāi)戶更便利。

10.賬戶后續(xù)維護(hù)

香港：

①香港銀行一般會(huì)要求賬戶最低存款為5萬(wàn)港幣，某些銀行甚至要求更高，達(dá)到50萬(wàn)-100萬(wàn)港幣。

②開(kāi)戶成功后，建議在60天內(nèi)存錢(qián)到賬戶上激活賬戶。保持每個(gè)月登陸網(wǎng)銀，打印月結(jié)單，以保持賬戶活躍度，避免賬戶因長(zhǎng)期不使用而導(dǎo)致銀行要求重新存錢(qián)激活賬戶或銷戶。

③有業(yè)務(wù)發(fā)生、名下有銀行賬戶在正常使用而且已經(jīng)到賬期的香港公司必須安排專業(yè)的會(huì)計(jì)師出具審計(jì)報(bào)告，在銀行要求查閱相關(guān)報(bào)告時(shí)盡快提供。如果企業(yè)有正常經(jīng)營(yíng)但是沒(méi)有進(jìn)行審計(jì)年審，銀行會(huì)懷疑公司進(jìn)行不法運(yùn)營(yíng)，隨時(shí)有可能把賬號(hào)關(guān)停。

新加坡：

①開(kāi)戶成功后銀行會(huì)發(fā)送相關(guān)郵件到開(kāi)戶時(shí)預(yù)留的郵箱中，將郵件回執(zhí)及時(shí)郵寄給銀行就能正式激活賬戶。

②日常需要保留好銀行月結(jié)單及水單、公司各項(xiàng)開(kāi)支票據(jù)，以備銀行對(duì)大額流水查驗(yàn)。

③公司如果有更改股東、更改公司名稱、增加注冊(cè)資本的行為，必須將會(huì)議記錄及會(huì)計(jì)師簽署的文件一并提交銀行(如果在銀行有留簽字印的，更改公司名稱后簽字印也一并提交銀行)。

④注冊(cè)超過(guò)一年的公司，必須提交年報(bào)、會(huì)議記錄及會(huì)計(jì)師簽署的文件給銀行。

⑤不同的銀行對(duì)于銀行賬戶首筆存款的要求不一樣。

評(píng)論：新加坡銀行對(duì)賬戶門(mén)檻的存款較為多樣化，用戶可根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇開(kāi)戶銀行。

其實(shí)，香港銀行開(kāi)戶與新加坡銀行開(kāi)戶各有優(yōu)缺點(diǎn)，企業(yè)可以綜合各方面的考慮，選擇合適的銀行開(kāi)戶，為企業(yè)開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)提供便利化!

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