怎么保證離岸賬戶不被封？-ESG跨境

從17年開端，離岸賬戶被封的事件時有產(chǎn)生，信任已經(jīng)有不少外貿(mào)商聽說甚至親身閱歷了離岸賬戶被凍結(jié)、封停的情形，同時也有許多商家反應(yīng)離岸賬戶的開戶難度越來越高。針對這些情形，本文將對平時外貿(mào)商們對離岸賬戶的問題進行一次匯總解答，下面將從幾個問題簡略切入，贊助外貿(mào)商家們進一步懂得離岸賬戶的實質(zhì)，下降離岸賬戶被封停的概率。

一、離岸賬戶是什么?有什么作用?

這個問題大部分的外貿(mào)商家應(yīng)當都比擬熟習，離岸賬戶，其實就是存款人在香港或國外地域所開設(shè)的銀行賬號(國內(nèi)的即在岸賬戶)。離岸賬戶更大的特色就是受外匯管制較小，在岸賬戶會受到地域法律以及外匯管制的限制，在國際收款、結(jié)匯等方面會有諸多不便，而離岸賬戶受到的限制較小，資金調(diào)撥自由較高，因此無論是匯款速度，還是操作便捷方面，離岸賬戶都要更精彩一些，對于外貿(mào)商來說，離岸賬戶是進行全球外貿(mào)收款、結(jié)匯最常用的方法之一。

二、香港的離岸賬戶怎么樣?

對于大陸的企業(yè)家來說，開設(shè)離岸賬戶更好的處所之一便是香港，香港不僅靠近大陸，同時又是世界著名的金融中心之一，擁有全球高著名度的銀行，如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等。香港沒有外匯管制辦法，在進行國際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢?？梢哉f，對于須要外貿(mào)收款、結(jié)匯的外貿(mào)人來說，擁有一個香港離岸賬戶，幾乎是每個外貿(mào)人的標配。

三、國度對離岸賬戶持有的態(tài)度是什么?

針對這個問題，我們可以先懂得一下共同申報準則CRS，CRS的提出方是OECD(經(jīng)合組織)，旨在推進國與國之間稅務(wù)信息的相互交流，參加CRS的國度或地域需主動交流涉稅居民賬戶資料，重要目標是有效打擊逃稅漏稅行動。

我們可以懂得為，參加CRS的國度或地域，該地的銀行都有責任把存款人的信息披露給其它成員國度的稅務(wù)局。而中國大陸、香港和澳門，在2017年就成為了第二批進入CRS的國度和地域。也就是說，你在參加CRS的國度或地域所開設(shè)的銀行賬戶，該賬戶的賬戶信息，中國稅務(wù)總局全都可以查得到。

當然，國度參加CRS的重要原因還是為了反洗錢和打擊回避稅行動，國度對離岸賬戶的監(jiān)管越來越嚴是確定的，但只要是進行正常外貿(mào)交易，且賬戶操作規(guī)范的離岸賬戶，一般都不會被凍結(jié)、封停。

四、正常貿(mào)易的離岸賬戶也會被封嗎?

上面提到，中國參加CRS，重要就是為了增強反洗錢查處和打擊回避稅行動，此次關(guān)停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而，在這次離岸賬戶的關(guān)停潮中，有不少外貿(mào)商家表現(xiàn)，明明自己進行的都是正常外貿(mào)交易，為什么離岸賬戶還會被凍結(jié)、封停?

其實，這也和國度監(jiān)管審查加嚴和政策收緊有必定關(guān)系，以前銀行對離岸賬戶的審查較松，外貿(mào)商們偶爾操作不太規(guī)范，銀行也不會查得太緊。而隨著政策的收緊，銀行方面查處增強，外貿(mào)商們?nèi)粲楷F(xiàn)賬戶操作不規(guī)范的情形，導致賬戶被視為異常狀況，同樣會見對被凍結(jié)、封號的風險。因此，進行正常外貿(mào)交易的外貿(mào)商們要注意了，如果你的離岸賬戶操作異?；虿粔蛞?guī)范，也會見臨賬號被封停的風險。

五、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結(jié)、封停?

進行正常貿(mào)易的外貿(mào)商家們，若擔憂自己的離岸賬戶會被波及，可以注意以下幾個要點，下降賬戶被封停的風險。

1、確保交易背景真實性。隨著監(jiān)管政策的增強，任何沒有資金合法起源證明的跨境交易都會受到嚴厲處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實的交易背景，交易頻率相對穩(wěn)固，并且更好擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實體公司。

2、避免與敏感、高風險國度進行交易。為了避免洗錢行動，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風險國度的資金交往(如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等)，來自這些敏感或高風險地域的付款都有很大可能被銀行進行攔阻、核查。

3、盡量減少個人交易。外貿(mào)商家在進行跨境交易時，盡量采用公對公付款，盡量減少來自個人賬戶的匯款，避免對離岸賬戶的穩(wěn)固性造成影響。

4、堅持賬戶活潑度。外貿(mào)商家們更好在離岸賬戶內(nèi)保留必定量的金額，并堅持必定的活潑度(三個月內(nèi)少量多次交易)，長期不活潑的賬戶，容易被銀行注銷。

5、積極配合銀行調(diào)查。外貿(mào)商家在收到銀行調(diào)查表時，要積極配合，并按請求及時供給真實、完全的相應(yīng)資料，對于不配合的客戶，銀行將直接關(guān)閉賬戶。

六、離岸賬戶日后的趨勢會是如何?

事實上，除了銀行離岸賬戶開戶難度增長外，由于對離岸賬戶和相干政策的不夠懂得，即使開戶勝利，外貿(mào)商也容易因為各種原因?qū)е沦~號被凍結(jié)、封停。不過，有需求的處所就有服務(wù)，除了前往銀行開設(shè)賬戶外，信任有不少的外貿(mào)商都聽過火至已經(jīng)在應(yīng)用，第三方支付機構(gòu)所供給的離岸賬戶。那么，第三方支付機構(gòu)供給的離岸賬戶，又是否足夠安全呢?

其實，以最近較為活潑的第三方支付公司W(wǎng)indPayer為例，像這類持有國外支付牌照的支付公司，已經(jīng)和地域銀行達成了穩(wěn)固的合作關(guān)系，也就是說，WindPayer所供給的離岸賬戶，實際上也是銀行開設(shè)的離岸賬戶，具備正常離岸賬戶所應(yīng)有的功效。與銀行不同的是，支付機構(gòu)的目的群體就是中小型的外貿(mào)商戶，在開設(shè)賬戶、資料審核、賬戶保護等服務(wù)，會有專人對接，并供給更為完美的賬戶應(yīng)用服務(wù)。外貿(mào)商戶除了可以得到更周密的服務(wù)外，也不用為賬號封停而擔心，究竟這類支付公司所供給的服務(wù)，就是為外貿(mào)商的離岸賬戶進行審核把關(guān)、賬戶保護，保證賬戶不被凍結(jié)、封停。

七、實體賬戶和電子賬戶的差別?哪個更有優(yōu)勢?

值得一提的是，部分第三方支付機構(gòu)所供給的是電子離岸賬戶。這種電子離岸賬戶和傳統(tǒng)離岸賬戶更大的差別，就是電子離岸賬戶沒有實體卡，并且只面向?qū)~戶，因為電子離岸賬戶是一款專門為外貿(mào)全球收款而設(shè)立的產(chǎn)品。上面提過，像WindPayer這類第三方支付公司，實質(zhì)上供給的也是銀行開設(shè)的離岸賬戶，不過更便利的是，電子離岸賬戶的開戶進程全程線上操作，不需外貿(mào)商過港現(xiàn)場審核，也不需購置銀行理財或定期存款，很大水平上勤儉了外貿(mào)商的時光和精神成本。

鑒于電子離岸賬戶涌現(xiàn)的時光尚短，部分習慣于應(yīng)用傳統(tǒng)離岸賬戶的外貿(mào)商家們對其還抱著張望態(tài)度。外貿(mào)商們在保證資金安全的基本上，要明確，在當今互聯(lián)網(wǎng)時期下，產(chǎn)品更新迭代的速度十分之快，當傳統(tǒng)離岸賬戶面臨易封停、難開戶的困境，難以適運用戶正常需求時，第三方支付公司供給的電子離岸賬戶，或許是外貿(mào)商進行國際跨境收款的新出口。

八、外貿(mào)商們?nèi)蘸蟮姆较蚴鞘裁?

盡管離岸賬戶目前面臨著難開戶、易被凍結(jié)的困境，但目前來說，開設(shè)離岸賬戶依然是外貿(mào)商們用作外貿(mào)收付款的主流方法之一。相比于出口代理公司收款和銀行的直接服務(wù)，電子離岸賬戶正以高度的安全性和便捷性逐漸涌現(xiàn)在市場。當然，每種新型技巧/服務(wù)的出生，都會隨同著必定的質(zhì)疑，但在大量離岸賬戶不斷被封停的狀態(tài)下，第三方支付機構(gòu)所供給的個性化外貿(mào)收款服務(wù)，或會成為越來越多外貿(mào)商家的關(guān)注焦點。

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