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跨境電商貿(mào)易中的信用證跨境支付風(fēng)險(xiǎn)
跨境電商貿(mào)易中信譽(yù)證支付是常見(jiàn)的支付方法,應(yīng)用這種支付方法出口方進(jìn)口方乃至銀行都面臨必定的風(fēng)險(xiǎn)。
(一)出口商面臨的風(fēng)險(xiǎn)
1.單證不符遭到拒付的風(fēng)險(xiǎn)。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中,很多單證操作人員由于不熟習(xí)國(guó)際結(jié)算的通例、缺少必定的義務(wù)心和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足等原因,往往會(huì)在審核單據(jù)的核心環(huán)節(jié)時(shí)涌現(xiàn)忽視與紕漏,使得單據(jù)涌現(xiàn)不符點(diǎn),開(kāi)證行將謝絕對(duì)此類單據(jù)進(jìn)行付款。
2.銀行資信度低導(dǎo)致收匯風(fēng)險(xiǎn)。由于信譽(yù)證交易的特色,銀行在全部貿(mào)易結(jié)算起到主要的橋梁作用。銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求開(kāi)立信譽(yù)證,并且須要審核出口商提交的單據(jù)是否與信譽(yù)證條款一致,最后要依據(jù)契約商定的金額支付貨款,從而完成在其中的紐帶作用。
3.信譽(yù)證軟條款的風(fēng)險(xiǎn)。信譽(yù)證的軟條款是一種陷阱條款,是開(kāi)證申請(qǐng)人和開(kāi)證行在不可撤銷信譽(yù)證加列的條款,開(kāi)證申請(qǐng)人可以依據(jù)此條款控制交易的自動(dòng)權(quán),是否實(shí)行付款責(zé)任完整取決于買方的意愿,而此時(shí)出口商只能處于被動(dòng)位置,很有可能因?yàn)檫M(jìn)口商的惡意違約而導(dǎo)致信譽(yù)證失效,從而解除開(kāi)證行的付款義務(wù)。
(二)進(jìn)口商面臨的風(fēng)險(xiǎn)
1.出口商交貨嚴(yán)重違背合約請(qǐng)求。依據(jù)《UCP600》,開(kāi)證行只憑借單據(jù)付款,而并不對(duì)單據(jù)的事實(shí)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查,這就給了不法出口商乘虛而入的機(jī)遇。出口商通過(guò)打通開(kāi)證行、商檢機(jī)構(gòu)和船公司等機(jī)構(gòu),制作虛偽單據(jù)進(jìn)行欺騙,這些單據(jù)真假難辨,而且與信譽(yù)證相符,導(dǎo)致進(jìn)口商無(wú)法憑單提貨。
2.承運(yùn)人途中轉(zhuǎn)售的風(fēng)險(xiǎn)。在采取CIF或者信譽(yù)證交易時(shí),貨物的租船訂艙交由出口商承辦,所以進(jìn)口商并不懂得承運(yùn)人的資信狀態(tài),也不能預(yù)知運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)途運(yùn)輸中,時(shí)光久,距離長(zhǎng),如果承運(yùn)人信譽(yù)不佳,在途中轉(zhuǎn)售貨物,那么進(jìn)口商將會(huì)見(jiàn)臨收不到貨物的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
1.信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)證申請(qǐng)人提交開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)后,銀行依據(jù)申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容制成信譽(yù)證,并通知出口方交單,符合“單證一致,單單一致”以后,承擔(dān)第一性付款義務(wù),但是此時(shí)如果進(jìn)口方拒不付款,那么銀行的收款將得不到保障。由于銀行處置的只是單據(jù),如果出口方制作假的單據(jù),銀行無(wú)法辨認(rèn)而承兌付款的話,將會(huì)承擔(dān)進(jìn)口方因?yàn)槭盏讲环铣叨鹊呢浳锒芨兜娘L(fēng)險(xiǎn)。
2.操風(fēng)格險(xiǎn)。開(kāi)證行開(kāi)立信譽(yù)證的根據(jù)是開(kāi)證申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)書(shū),如果開(kāi)證申請(qǐng)人的專業(yè)知識(shí)不足或者是填寫(xiě)失誤,那么開(kāi)證行可能會(huì)將毛病的信息參加信譽(yù)證條款中,出口商會(huì)請(qǐng)求申請(qǐng)人修正信譽(yù)證或者直接拒付,從而引起貿(mào)易糾紛。銀行內(nèi)部職員也有可能涌現(xiàn)工作失誤,崗位之間職能不明白,人員散布不均,存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
3.外部風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)的利率并不是固定不變的,會(huì)隨著市場(chǎng)的運(yùn)行而涌現(xiàn)高低調(diào)劑,利率的波動(dòng)可能會(huì)給交易帶來(lái)意外的風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)錢的波動(dòng)會(huì)直接影響進(jìn)出口方和銀行的好處,如果市場(chǎng)價(jià)錢連續(xù)走低,并且進(jìn)口商發(fā)明單據(jù)不符點(diǎn),那么很有可能會(huì)涌現(xiàn)拒付現(xiàn)象。
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