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中國(guó)跨境支付市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀（5）：《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》13號(hào)文件

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2021-09-26

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中國(guó)跨境支付市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀（5）：《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》13號(hào)文件

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)雖開(kāi)放，跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)不可少

2019年4月，國(guó)度外匯管理局宣布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理方法》【13號(hào)文件】，側(cè)重強(qiáng)調(diào)了跨境支付業(yè)務(wù)合法資質(zhì)，持牌經(jīng)營(yíng)的主要性和金融牌照的國(guó)界性。2019年年中，央行支付結(jié)算司和銀聯(lián)、網(wǎng)銀兩大清理組織召開(kāi)跨境支付研究會(huì)，探討跨境支付合規(guī)問(wèn)題，并再次強(qiáng)調(diào)跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)的主要性。中國(guó)兩大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，央行和國(guó)度外匯管理局，同時(shí)強(qiáng)調(diào)跨境支付業(yè)務(wù)牌照的主要性，跨境支付牌照成為各機(jī)構(gòu)展開(kāi)跨境支付行業(yè)的硬性請(qǐng)求，從此跨境支付告別無(wú)證經(jīng)營(yíng)時(shí)期，跨境支付市場(chǎng)將愈發(fā)合規(guī)健康。

對(duì)于無(wú)證機(jī)構(gòu)可合規(guī)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的辦法，一是申請(qǐng)或收購(gòu)?fù)鈪R支付牌照，以合規(guī)方法作業(yè)；二是依照監(jiān)管設(shè)計(jì)的監(jiān)管請(qǐng)求，與國(guó)內(nèi)持牌第三方支付機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，從而合規(guī)展業(yè)。

《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理方法》13號(hào)文件解讀，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)請(qǐng)求明顯進(jìn)步

依據(jù)13號(hào)文件總則第四條和總則第八條，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)硬性合規(guī)請(qǐng)求重要體現(xiàn)在兩方面，一是支付機(jī)構(gòu)需盡職核驗(yàn)市場(chǎng)交易主體身份的真實(shí)性和合法性，不得以任何情勢(shì)為非法交易供給服務(wù)，二是支付機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行反洗錢(qián)、反恐懼融資責(zé)任，保護(hù)市場(chǎng)交易主體合法權(quán)益，對(duì)身份交易信息嚴(yán)厲保密

目的請(qǐng)求

企業(yè)計(jì)劃建議

交易身份真實(shí)性&合法

p核驗(yàn)交易主體身份，為合規(guī)交易供給服務(wù)。

針對(duì)支付機(jī)構(gòu)小額高頻業(yè)務(wù)特征，對(duì)機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)一致性提出更嚴(yán) 格請(qǐng)求

不斷完美風(fēng)掌握度和技巧體系，懂得監(jiān)管請(qǐng)求，累積經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)自身甄別才能。

反洗錢(qián)&反恐懼融資

p明白反洗錢(qián)反恐懼融資責(zé)任主體。

p監(jiān)管可疑交易和可疑監(jiān)管主體，備存資料交易記載，上報(bào)反洗錢(qián)信息中心，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)固安全。

不斷在反洗錢(qián)體系等方面加大研發(fā)力度，并與國(guó)際反洗錢(qián)等組織進(jìn)行必定合作，加強(qiáng)自身反洗錢(qián)才能。

相比于7號(hào)文件，13號(hào)文件中市場(chǎng)主體交易管理第十九條，對(duì)外匯經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)對(duì)象及區(qū)分有了明白的規(guī)定。一是，在跨境業(yè)務(wù)中，對(duì)支付機(jī)構(gòu)鑒別用匯主體（電子商戶經(jīng)營(yíng)者和花費(fèi)者）提出了明白請(qǐng)求，二是正式明白支付機(jī)構(gòu)可以向境外主體合規(guī)展業(yè)，身份辨認(rèn)已從身份證擴(kuò)大到護(hù)照。
相比于7號(hào)文件，13號(hào)文在登記管理部分，新增兩條請(qǐng)求。一是至少5名熟習(xí)外匯業(yè)務(wù)的人員（其中1名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人），二是與符合請(qǐng)求的銀行合作。外匯專(zhuān)業(yè)性人才的強(qiáng)迫請(qǐng)求和合作銀行的高請(qǐng)求，確保支付機(jī)構(gòu)從事跨境業(yè)務(wù)時(shí)深度懂得行業(yè)規(guī)范請(qǐng)求，從而使整體跨境行業(yè)未來(lái)能夠更加規(guī)范。

13號(hào)文件除了對(duì)支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)前提才能有諸多請(qǐng)求，在支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，也有諸多明白規(guī)定。
依據(jù)交易審核第二十一條，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)制訂交易信息采集制度，采集充分合規(guī)請(qǐng)求信息，并對(duì)采集信息連續(xù)驗(yàn)證和進(jìn)行留存。對(duì)交易信息源留存審核的嚴(yán)厲請(qǐng)求，體現(xiàn)監(jiān)管態(tài)度日趨更為嚴(yán)謹(jǐn)。
相比于7號(hào)文件，外匯業(yè)務(wù)單筆金額被限制在5萬(wàn)美元，13號(hào)文件更加貼近支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)實(shí)需求，許可對(duì)真實(shí)合法但超額5萬(wàn)美元的交易進(jìn)行作業(yè)，但仍需向?qū)?yīng)注冊(cè)機(jī)構(gòu)提出變革申請(qǐng)。對(duì)此，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)額度在合理規(guī)模內(nèi)可進(jìn)行必定的擴(kuò)大。

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