被催銷戶-如何保護離岸賬戶和開新賬戶？-ESG跨境

近日，不少外貿(mào)人反應(yīng)接到浦發(fā)銀行通知，由于外部監(jiān)管及合規(guī)反洗錢管理的要求，根據(jù)《上海浦東發(fā)展銀行離岸客戶協(xié)議》及離岸賬戶管理要求，銀行將對該公司離岸賬戶進行清理。與此同時，不僅僅是浦發(fā)銀行，包括招商銀行、交通銀行、平安銀行等在內(nèi)的多家銀行都在不斷清理離岸賬戶。

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一、案例

陳先生十多年前就開始做外貿(mào)生意。一直以來使用招商銀行、浦發(fā)銀行來做交易。2017年2月，他的招行離岸賬戶收到一筆發(fā)貨地和匯款地不同的美金賬款，結(jié)果這筆美金直接被銀行掛帳，并要求他注銷賬戶。

陳先生做外貿(mào)soho6年，注冊的香港離岸公司，國內(nèi)平安銀行離岸賬戶，最近銀行頻頻打電話過來催銷戶，并說如果離岸賬戶若需保留，不僅要關(guān)聯(lián)在岸公司，還需日均USD 5W存款，年均結(jié)算USD 100W以上。陳先生不想把流動存款壓到賬戶里，所以注銷了用了4年的賬戶。

二、如何保護離岸賬戶，盡量不被清查賬戶？

1、敏感國家的錢不要收（例如戰(zhàn)亂國:伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量建議不代收，避免影響賬戶安全；

2、公司貿(mào)易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

3、不要大額資金整存，整??；

4、保持帳戶有一定的存款，不能欠費；

5、經(jīng)常運作，超過3個月不活動的賬戶將會有被關(guān)閉風(fēng)險；

6、請確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險；

7、如有實際收入，建議實際核數(shù)出具審計報告，避免銀行抽查到，無法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。

三、如何避免被懷疑資金轉(zhuǎn)化，以下兩件事千萬不要做

1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬美金現(xiàn)金，第二天估計就要你關(guān)賬戶了。

2：N個賬戶匯入，集中了一段時間，再一次性匯出去。來的錢有問題，去的地方有問題。

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