香港銀行開(kāi)戶(hù)為什么越來(lái)越難，有什么解決方法？-ESG跨境

香港作為離大陸最近的世界金融中心之一，吸引著大量?jī)?nèi)地企業(yè)投資者在此成立公司進(jìn)行海外貿(mào)易。不過(guò)國(guó)內(nèi)外匯管制嚴(yán)苛，在國(guó)內(nèi)該如何自由接收外匯呢？不少投資者選擇注冊(cè)香港公司開(kāi)立銀行賬戶(hù)以解決海外交易過(guò)程中接收外匯問(wèn)題。但近年來(lái)，香港銀行方面開(kāi)始不斷收緊銀行開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，導(dǎo)致開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難，在此情況下，我們內(nèi)地企業(yè)投資者該如何應(yīng)對(duì)？

香港銀行開(kāi)戶(hù)難度節(jié)節(jié)攀升

近年來(lái)，隨著赴港開(kāi)戶(hù)的內(nèi)地投資者激增，加上相關(guān)政策的出臺(tái)，香港銀行方面開(kāi)始收緊開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，大幅提高監(jiān)管力度，赴港開(kāi)戶(hù)逐漸成為一種挑戰(zhàn)。

反觀(guān)過(guò)去，15年前，內(nèi)地投資者開(kāi)戶(hù)流程很簡(jiǎn)單，一般注冊(cè)好香港公司之后，下一步就是開(kāi)立相應(yīng)的銀行賬戶(hù)。開(kāi)戶(hù)只需要向銀行提供香港公司注冊(cè)證書(shū)、董事個(gè)人身份證復(fù)印件和國(guó)內(nèi)住址證明單據(jù)就可以申請(qǐng)，同時(shí)為了方便大陸人士，不少銀行還提供視頻開(kāi)戶(hù)或者國(guó)內(nèi)見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)。

但這樣和諧的畫(huà)風(fēng)在2015年年底發(fā)生突變，由于銀行積極響應(yīng)反洗黑錢(qián)政策，開(kāi)始收緊香港公司開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，開(kāi)始要求企業(yè)提供業(yè)務(wù)證明材料，才允許申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)。

2016年06月份，隨著美國(guó)FATCA (肥貓政策）的出臺(tái)，香港銀行再次調(diào)整開(kāi)戶(hù)要求，要求核對(duì)公司賬務(wù)流水狀況，貿(mào)易往來(lái)國(guó)家是否高危敏感，更甚者要求提供大陸財(cái)務(wù)證明，同時(shí)國(guó)內(nèi)的視頻開(kāi)戶(hù)和見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)不再便利，開(kāi)戶(hù)難度激增。

2017年01月01日，旨在打擊反洗黑，反偷稅漏稅的CRS政策（全球稅務(wù)信息交換系統(tǒng)）正式上線(xiàn)，香港銀行方面開(kāi)始全面限制企業(yè)開(kāi)戶(hù)，同時(shí)大幅提高開(kāi)戶(hù)條件和門(mén)檻，最直接的反映就是要求企業(yè)董事親自赴港面簽開(kāi)戶(hù)，明確開(kāi)戶(hù)目的和意圖，要求提供國(guó)內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明材料等，設(shè)定最低存款金額，強(qiáng)增銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)等，越來(lái)越多企業(yè)赴港開(kāi)戶(hù)失敗遭到拒絕，苦不堪言。

香港銀行開(kāi)戶(hù)為什么越來(lái)越難？

如今香港銀行不斷提出新的開(kāi)戶(hù)要求，可以設(shè)想未來(lái)開(kāi)立賬戶(hù)會(huì)越來(lái)越難，是什么導(dǎo)致銀行頻繁調(diào)整開(kāi)戶(hù)條件？這邊為大家總結(jié)銀行政策變化的幾大原因。

1、賬戶(hù)資金急進(jìn)急出

據(jù)銀行客戶(hù)經(jīng)理反映，銀行盤(pán)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有不少赴港開(kāi)戶(hù)的內(nèi)地投資者，開(kāi)立香港銀行賬戶(hù)只是單純?yōu)榱送顿Y香港股票或是保險(xiǎn)，通常會(huì)發(fā)生大額資金突然存入賬戶(hù)，又突然提出全款的現(xiàn)象。加上辦理銀行開(kāi)戶(hù)是一個(gè)步驟復(fù)雜的過(guò)程，需提交許多的材料到總部審核，為此銀行方面選擇收緊開(kāi)戶(hù)政策，以篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。??

2、銀行控制開(kāi)戶(hù)成本

總所周知，不少?lài)?guó)內(nèi)企業(yè)開(kāi)立香港公司賬戶(hù)單純是為了避開(kāi)國(guó)內(nèi)外匯管制，自由接收外幣。這樣的開(kāi)戶(hù)目的不能為銀行帶來(lái)高利益，相反銀行維持相關(guān)賬戶(hù)需要很高的成本，為了控制開(kāi)戶(hù)成本，銀行開(kāi)始對(duì)客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)意圖和存款能力進(jìn)行嚴(yán)格審查和篩選。

3、國(guó)際反洗錢(qián)需求的限制

香港離岸賬戶(hù)的好處在于可自由支配境外資本，不受?chē)?guó)內(nèi)外匯監(jiān)管，許多非法分子就是利用這樣的便利，進(jìn)行洗黑錢(qián)活動(dòng)。在此情況下，香港銀行為了遵循國(guó)際反洗黑錢(qián)政策的要求，開(kāi)始對(duì)內(nèi)部開(kāi)戶(hù)是否合規(guī)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，采取“寧可錯(cuò)殺一千 不可放過(guò)一個(gè)”的鐵血政策，降低自身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)摒棄大部分低質(zhì)客戶(hù)。

4、香港政府的嚴(yán)格管控

隨著香港和大陸正式同意加入CRS交換，香港金管局相比之前推行更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度，強(qiáng)制要求銀行配合進(jìn)行賬戶(hù)監(jiān)管責(zé)任，避免境外逃稅漏稅、資金外逃以及洗黑錢(qián)現(xiàn)象的發(fā)生，如果沒(méi)有執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管責(zé)任，將受到銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲的罰款。像此前匯豐銀行就因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)有賬戶(hù)存在洗黑，漏稅等行為而被有關(guān)部門(mén)罰款了數(shù)億美金，因此銀行必須調(diào)高開(kāi)戶(hù)門(mén)檻才能規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)。

香港公司開(kāi)戶(hù)難怎么辦？?

如今香港銀行因?yàn)槎喾矫娴脑虿桓逸p易接收企業(yè)的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)，開(kāi)戶(hù)要求不斷攀升，香港銀行開(kāi)戶(hù)越來(lái)越難將成為常態(tài)，那么在這樣的環(huán)境下，我們企業(yè)該該采取怎樣的應(yīng)對(duì)措施，提高開(kāi)戶(hù)成功率呢？

1、雖然銀行方面大幅度提高了開(kāi)戶(hù)門(mén)檻，但是作為商業(yè)銀行，盈利還是其主要目的，只要我們企業(yè)投資者事先準(zhǔn)備齊全的公司賬戶(hù)申請(qǐng)資料，依然可以成功開(kāi)戶(hù)；

2、香港遍布著大大小小的境外銀行，同一銀行還有不同的分行，這些銀行各自的開(kāi)戶(hù)條件都不相同，其中不乏開(kāi)戶(hù)門(mén)檻低，開(kāi)戶(hù)成功率高的銀行，需要企業(yè)去不斷挖掘，不能將眼睛只盯著幾個(gè)香港老牌銀行；

3、現(xiàn)在香港銀行開(kāi)戶(hù)都需要親赴香港進(jìn)行面簽，面簽時(shí)給銀行開(kāi)戶(hù)經(jīng)理留下可信任印象非常重要，因?yàn)楫?dāng)前銀行都在篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，只要盡可能表明合規(guī)正當(dāng)經(jīng)營(yíng)的開(kāi)戶(hù)意圖，從容回答銀行人員提問(wèn)的問(wèn)題，相信可以提高開(kāi)戶(hù)成功率；

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4、企業(yè)應(yīng)該避免與高危敏感或受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)，銀行方面會(huì)對(duì)此進(jìn)行核查，一旦發(fā)現(xiàn)就會(huì)強(qiáng)制要求注銷(xiāo)賬戶(hù)，并予以記錄，再次開(kāi)戶(hù)就會(huì)受阻；

5、面簽開(kāi)戶(hù)時(shí)，如果可以出示國(guó)內(nèi)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照，宣傳企業(yè)形象的企業(yè)網(wǎng)站，從事貿(mào)易的商業(yè)證明文件，每年都做好香港公司審計(jì)報(bào)告的文件便證明，會(huì)大大提高銀行的信任。

6、選擇專(zhuān)業(yè)靠譜的代理公司尤為重要，優(yōu)質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)往往和銀行有這良好的合作關(guān)系，各種銀行渠道以提升開(kāi)戶(hù)成功率，確保客戶(hù)能夠順利開(kāi)戶(hù)。同時(shí)香港銀行面簽時(shí)，都會(huì)問(wèn)是否有指定的推薦代理人，如果回答有，將會(huì)極大的提高開(kāi)戶(hù)成功率，如果沒(méi)有，可能就會(huì)被當(dāng)場(chǎng)拒絕，因?yàn)闊o(wú)法獲得銀行信任。

總結(jié)

俗話(huà)說(shuō)“物以稀為貴”，隨著香港銀行越來(lái)越嚴(yán)格的開(kāi)戶(hù)條件，未來(lái)開(kāi)戶(hù)難度將異常艱難，而擁有一個(gè)香港銀行賬戶(hù)會(huì)越來(lái)越有吸引力，加上2018年香港和內(nèi)地將全面實(shí)現(xiàn)稅務(wù)交換，稅務(wù)透明化時(shí)代迫近，建議有需要的企業(yè)投資者先人一步，盡早開(kāi)立香港賬戶(hù)，以備不時(shí)之需。

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