香港銀行開戶為什么越來越難，有什么解決方法？-ESG跨境

香港作為離大陸最近的世界金融中心之一，吸引著大量內(nèi)地企業(yè)投資者在此成立公司進(jìn)行海外貿(mào)易。不過國內(nèi)外匯管制嚴(yán)苛，在國內(nèi)該如何自由接收外匯呢？不少投資者選擇注冊香港公司開立銀行賬戶以解決海外交易過程中接收外匯問題。但近年來，香港銀行方面開始不斷收緊銀行開戶門檻，導(dǎo)致開戶越來越難，在此情況下，我們內(nèi)地企業(yè)投資者該如何應(yīng)對？

香港銀行開戶難度節(jié)節(jié)攀升

近年來，隨著赴港開戶的內(nèi)地投資者激增，加上相關(guān)政策的出臺(tái)，香港銀行方面開始收緊開戶業(yè)務(wù)，大幅提高監(jiān)管力度，赴港開戶逐漸成為一種挑戰(zhàn)。

反觀過去，15年前，內(nèi)地投資者開戶流程很簡單，一般注冊好香港公司之后，下一步就是開立相應(yīng)的銀行賬戶。開戶只需要向銀行提供香港公司注冊證書、董事個(gè)人身份證復(fù)印件和國內(nèi)住址證明單據(jù)就可以申請，同時(shí)為了方便大陸人士，不少銀行還提供視頻開戶或者國內(nèi)見證開戶服務(wù)。

但這樣和諧的畫風(fēng)在2015年年底發(fā)生突變，由于銀行積極響應(yīng)反洗黑錢政策，開始收緊香港公司開戶門檻，開始要求企業(yè)提供業(yè)務(wù)證明材料，才允許申請開戶。

2016年06月份，隨著美國FATCA (肥貓政策）的出臺(tái)，香港銀行再次調(diào)整開戶要求，要求核對公司賬務(wù)流水狀況，貿(mào)易往來國家是否高危敏感，更甚者要求提供大陸財(cái)務(wù)證明，同時(shí)國內(nèi)的視頻開戶和見證開戶不再便利，開戶難度激增。

2017年01月01日，旨在打擊反洗黑，反偷稅漏稅的CRS政策（全球稅務(wù)信息交換系統(tǒng)）正式上線，香港銀行方面開始全面限制企業(yè)開戶，同時(shí)大幅提高開戶條件和門檻，最直接的反映就是要求企業(yè)董事親自赴港面簽開戶，明確開戶目的和意圖，要求提供國內(nèi)公司業(yè)務(wù)證明材料等，設(shè)定最低存款金額，強(qiáng)增銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)等，越來越多企業(yè)赴港開戶失敗遭到拒絕，苦不堪言。

香港銀行開戶為什么越來越難？

如今香港銀行不斷提出新的開戶要求，可以設(shè)想未來開立賬戶會(huì)越來越難，是什么導(dǎo)致銀行頻繁調(diào)整開戶條件？這邊為大家總結(jié)銀行政策變化的幾大原因。

1、賬戶資金急進(jìn)急出

據(jù)銀行客戶經(jīng)理反映，銀行盤點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有不少赴港開戶的內(nèi)地投資者，開立香港銀行賬戶只是單純?yōu)榱送顿Y香港股票或是保險(xiǎn)，通常會(huì)發(fā)生大額資金突然存入賬戶，又突然提出全款的現(xiàn)象。加上辦理銀行開戶是一個(gè)步驟復(fù)雜的過程，需提交許多的材料到總部審核，為此銀行方面選擇收緊開戶政策，以篩選優(yōu)質(zhì)客戶。??

2、銀行控制開戶成本

總所周知，不少國內(nèi)企業(yè)開立香港公司賬戶單純是為了避開國內(nèi)外匯管制，自由接收外幣。這樣的開戶目的不能為銀行帶來高利益，相反銀行維持相關(guān)賬戶需要很高的成本，為了控制開戶成本，銀行開始對客戶的開戶意圖和存款能力進(jìn)行嚴(yán)格審查和篩選。

3、國際反洗錢需求的限制

香港離岸賬戶的好處在于可自由支配境外資本，不受國內(nèi)外匯監(jiān)管，許多非法分子就是利用這樣的便利，進(jìn)行洗黑錢活動(dòng)。在此情況下，香港銀行為了遵循國際反洗黑錢政策的要求，開始對內(nèi)部開戶是否合規(guī)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，采取“寧可錯(cuò)殺一千 不可放過一個(gè)”的鐵血政策，降低自身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)摒棄大部分低質(zhì)客戶。

4、香港政府的嚴(yán)格管控

隨著香港和大陸正式同意加入CRS交換，香港金管局相比之前推行更加嚴(yán)格的監(jiān)管制度，強(qiáng)制要求銀行配合進(jìn)行賬戶監(jiān)管責(zé)任，避免境外逃稅漏稅、資金外逃以及洗黑錢現(xiàn)象的發(fā)生，如果沒有執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管責(zé)任，將受到銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲的罰款。像此前匯豐銀行就因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)有賬戶存在洗黑，漏稅等行為而被有關(guān)部門罰款了數(shù)億美金，因此銀行必須調(diào)高開戶門檻才能規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)。

香港公司開戶難怎么辦？?

如今香港銀行因?yàn)槎喾矫娴脑虿桓逸p易接收企業(yè)的開戶申請，開戶要求不斷攀升，香港銀行開戶越來越難將成為常態(tài)，那么在這樣的環(huán)境下，我們企業(yè)該該采取怎樣的應(yīng)對措施，提高開戶成功率呢？

1、雖然銀行方面大幅度提高了開戶門檻，但是作為商業(yè)銀行，盈利還是其主要目的，只要我們企業(yè)投資者事先準(zhǔn)備齊全的公司賬戶申請資料，依然可以成功開戶；

2、香港遍布著大大小小的境外銀行，同一銀行還有不同的分行，這些銀行各自的開戶條件都不相同，其中不乏開戶門檻低，開戶成功率高的銀行，需要企業(yè)去不斷挖掘，不能將眼睛只盯著幾個(gè)香港老牌銀行；

3、現(xiàn)在香港銀行開戶都需要親赴香港進(jìn)行面簽，面簽時(shí)給銀行開戶經(jīng)理留下可信任印象非常重要，因?yàn)楫?dāng)前銀行都在篩選優(yōu)質(zhì)客戶，只要盡可能表明合規(guī)正當(dāng)經(jīng)營的開戶意圖，從容回答銀行人員提問的問題，相信可以提高開戶成功率；

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4、企業(yè)應(yīng)該避免與高危敏感或受國際經(jīng)濟(jì)制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來，銀行方面會(huì)對此進(jìn)行核查，一旦發(fā)現(xiàn)就會(huì)強(qiáng)制要求注銷賬戶，并予以記錄，再次開戶就會(huì)受阻；

5、面簽開戶時(shí)，如果可以出示國內(nèi)公司營業(yè)執(zhí)照，宣傳企業(yè)形象的企業(yè)網(wǎng)站，從事貿(mào)易的商業(yè)證明文件，每年都做好香港公司審計(jì)報(bào)告的文件便證明，會(huì)大大提高銀行的信任。

6、選擇專業(yè)靠譜的代理公司尤為重要，優(yōu)質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)往往和銀行有這良好的合作關(guān)系，各種銀行渠道以提升開戶成功率，確?？蛻裟軌蝽樌_戶。同時(shí)香港銀行面簽時(shí)，都會(huì)問是否有指定的推薦代理人，如果回答有，將會(huì)極大的提高開戶成功率，如果沒有，可能就會(huì)被當(dāng)場拒絕，因?yàn)闊o法獲得銀行信任。

總結(jié)

俗話說“物以稀為貴”，隨著香港銀行越來越嚴(yán)格的開戶條件，未來開戶難度將異常艱難，而擁有一個(gè)香港銀行賬戶會(huì)越來越有吸引力，加上2018年香港和內(nèi)地將全面實(shí)現(xiàn)稅務(wù)交換，稅務(wù)透明化時(shí)代迫近，建議有需要的企業(yè)投資者先人一步，盡早開立香港賬戶，以備不時(shí)之需。

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