俄羅斯遭 SWIFT 制裁對(duì)跨境電商的影響-ESG跨境

2022年2月26日晚間，與、和發(fā)表四方聲明，宣布對(duì)進(jìn)行SWIFT制裁，禁止俄羅斯部分銀行使用SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）國(guó)際系統(tǒng)。

從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)看，SWIFT制裁的威力不亞于核武器，一經(jīng)使用，將對(duì)俄羅斯經(jīng)濟(jì)有毀滅性的影響，又被稱為“”。

一旦制裁開(kāi)始，俄羅斯與全球金融體系的大部分聯(lián)系將直接被切斷，涉及到俄羅斯的結(jié)算也會(huì)被波及。

本文將從以下四個(gè)方面進(jìn)行分析：

一、什么是SWIFT制裁？

（1）關(guān)于SWIFT

SWIFT是國(guó)際銀行同業(yè)間的非營(yíng)利性的合作組織，負(fù)責(zé)SWIFT系統(tǒng)，為銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供安全的金融信息傳輸服務(wù)。

SWIFT系統(tǒng)對(duì)全球金融業(yè)具有戰(zhàn)略性意義。數(shù)據(jù)顯示，全球有200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11000多家銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)使用SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行金融信息傳輸。

2021年，每天經(jīng)由SWIFT系統(tǒng)處理的金融信息多達(dá)4200 萬(wàn)條，可以說(shuō)SWIFT是控制著全球最大規(guī)模的結(jié)算體系。

圖片來(lái)源：百度百科

（2）SWIFT制裁

在本次事件中，SWIFT制裁就是SWIFT切斷了俄羅斯的部分銀行與SWIFT系統(tǒng)之間的聯(lián)系，讓這些金融機(jī)構(gòu)無(wú)法通過(guò)SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行信息傳輸。

在制裁俄羅斯之前，SWIFT也曾切斷過(guò)和朝鮮的部分銀行和金融機(jī)構(gòu)與SWIFT系統(tǒng)之間的聯(lián)系。

盡管2016年SWIFT發(fā)表聲明稱，那些被歐盟解除制裁的伊朗金融機(jī)構(gòu)能夠重新連接到SWIFT系統(tǒng)，但迫于美國(guó)對(duì)伊朗的制裁壓力，不得不切斷了重新被納入SDN名單中的伊朗金融機(jī)構(gòu)與SWIFT系統(tǒng)間的聯(lián)系。

此外，因不符合SWIFT的會(huì)員標(biāo)準(zhǔn)，朝鮮的金融機(jī)構(gòu)也被踢出了SWIFT系統(tǒng)。

二、SWIFT制裁對(duì)俄羅斯的影響

，和切斷所有銀行兩種，而此次對(duì)俄羅斯執(zhí)行的是前者。

之所以沒(méi)有全面切斷俄羅斯銀行業(yè)，一方面是因?yàn)椤Ｒ坏┒砹_斯的能源貿(mào)易受到影響，能源價(jià)格必定會(huì)上漲，對(duì)歐美經(jīng)濟(jì)甚至世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇都會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。

此外，相比于美國(guó)來(lái)說(shuō)，歐洲國(guó)家與俄羅斯的貿(mào)易捆綁更深，一些歐洲銀行對(duì)俄羅斯的風(fēng)險(xiǎn)敞口也比較高，通過(guò)SWIFT制裁俄羅斯也會(huì)給很多。

沒(méi)有切斷所有銀行，說(shuō)明目前還沒(méi)走到必須要徹底斷絕經(jīng)貿(mào)往來(lái)的地步，還是得保留一部分銀行作為預(yù)備。

其實(shí)早在2014年，俄羅斯就因克里米亞問(wèn)題受到過(guò)SWIFT制裁。為了應(yīng)對(duì)美國(guó)、歐盟對(duì)俄羅斯的制裁風(fēng)險(xiǎn)，俄羅斯的中央銀行-俄羅斯銀行創(chuàng)立了（俄羅斯銀行金融信息系統(tǒng)）。截至2021年11月10日，SPFS系統(tǒng)已累計(jì)400個(gè)使用者，包括俄羅斯本土的銀行，還有亞美尼亞、白俄羅斯、、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦和等國(guó)的23家銀行。

此次SWIFT制裁雖不能給俄羅斯經(jīng)濟(jì)帶來(lái)災(zāi)難性的毀滅，但也能讓俄羅斯。因?yàn)榕cSWIFT系統(tǒng)相比，SPFS在使用者的數(shù)量、使用頻率、使用范圍等方面仍然遜色不少。根據(jù)俄羅斯SWIFT協(xié)會(huì)的信息，總計(jì)有約300家俄羅斯金融機(jī)構(gòu)，包括已經(jīng)受到制裁的金融機(jī)構(gòu)使用SWIFT。該國(guó)80%以上的國(guó)際結(jié)算都是經(jīng)由SWIFT系統(tǒng)交易的。

加上和歐元是世界上最主要的結(jié)算貨幣和儲(chǔ)備貨幣，所以即使有SPFS替代SWIFT系統(tǒng)，也不足以應(yīng)對(duì)歐美對(duì)俄羅斯的金融制裁。

三、此次制裁對(duì)

中國(guó)跨境電商（B2C）賣家的影響

，不進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、不觸及資金。

舉個(gè)例子，對(duì)于CHIPS和SWIFT來(lái)說(shuō)，CHIPS負(fù)責(zé)跨境美元資金的清結(jié)算，而SWIFT利用它在全球的網(wǎng)絡(luò)資源，在特定的參與銀行間完成信息的傳遞。

如上圖所示，如果平臺(tái)合作的俄羅斯本地金融機(jī)構(gòu)受到了SWIFT的制裁，。

當(dāng)然，平臺(tái)和銀行方肯定會(huì)找到一些其他的替代方式，比如上文提到的SPFS來(lái)完成銀行間的信息傳輸，但這無(wú)疑會(huì)影響到傳輸效率，甚至讓一些商業(yè)活動(dòng)的進(jìn)度被拖累。

以上都是平臺(tái)方面會(huì)面臨且需要解決的問(wèn)題，對(duì)賣家僅造成間接的影響。但是，要知道很多平臺(tái)是以美元的形式結(jié)算給賣家的，所以賣家需要關(guān)心的就是因?yàn)檫@一突發(fā)的金融變化造成的，以及平臺(tái)的是不是會(huì)受到影響，進(jìn)而影響賣家的問(wèn)題。

由于SWIFT 對(duì)俄羅斯的禁令的具體名單和實(shí)施時(shí)間都沒(méi)確定。也有平臺(tái)賣家接受采訪時(shí)表示，暫時(shí)沒(méi)有受到任何影響。平臺(tái)方也在研究應(yīng)對(duì)策略，靜等下一步變化靈活應(yīng)對(duì)。

就方面來(lái)看，俄羅斯電商消費(fèi)者習(xí)慣使用的支付方式有國(guó)際信用卡、俄羅斯本地錢包QIWI、、Webmoney等。

獨(dú)立站賣家使用信用卡收單的資金流動(dòng)如下圖，以結(jié)算到中國(guó)支付公司的國(guó)內(nèi)賬戶為例：

，資金由國(guó)內(nèi)的銀行直接結(jié)算到商戶的國(guó)內(nèi)賬戶或海外賬戶。

按照這個(gè)思路，如果不涉及海外電商平臺(tái)，不涉及美國(guó)、英國(guó)、加拿大的銀行，俄羅斯是不是就可以，直接通過(guò)CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）和中國(guó)的銀行進(jìn)行資金往來(lái)了呢？

事實(shí)上，目前CIPS在跨境電文的傳送與處理方面還是挺依賴SWIFT體系的，如果是，不管是在中國(guó)境內(nèi)還是在俄羅斯境內(nèi)，都須使用SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行美元結(jié)算支付。

而且CIPS的跨境業(yè)務(wù)特別是間接參與者的跨境業(yè)務(wù)也是需要依賴SWIFT進(jìn)行的，只有直接參與者才能不依賴SWIFT進(jìn)行跨境業(yè)務(wù)。加入，消費(fèi)者的發(fā)卡行并不一定在CIPS體系中。

而且到2020年底，都沒(méi)有任何俄羅斯的銀行成為CIPS的直接參與者。這樣一來(lái)，俄羅斯和中國(guó)之間的跨境交易還是要走SWIFT，還是要暴露在美國(guó)的監(jiān)控之下。

在這樣的限制下，有專家猜測(cè)：“西方對(duì)俄羅斯的制裁會(huì)加速俄羅斯加入CIPS的直接參與者，以人民幣計(jì)價(jià)進(jìn)行外匯交易。” 

坦頓還表示：“俄羅斯和中國(guó)已經(jīng)在開(kāi)發(fā)替代支付系統(tǒng)方面探索了協(xié)同作用。最近的制裁可能會(huì)鼓勵(lì)采用聯(lián)合支付系統(tǒng)?！?/p>

。

四、面對(duì)俄烏局勢(shì)惡化，

跨境電商賣家應(yīng)如何調(diào)整戰(zhàn)略部署？

在這樣充滿不可抗力因素的環(huán)境下經(jīng)商，需要大家密切關(guān)注俄烏雙方動(dòng)向及國(guó)際局勢(shì)，在局勢(shì)沒(méi)有好轉(zhuǎn)的情況下，可以暫停對(duì)俄羅斯及烏克蘭市場(chǎng)的成本投入。

可關(guān)閉對(duì)這兩國(guó)的配送選項(xiàng)。賣家可在網(wǎng)站做出特殊情況說(shuō)明，將已售出的延期。

與此同時(shí)，很多跨境賣家都是會(huì)同時(shí)布局好幾個(gè)市場(chǎng)的，在這樣的特殊時(shí)期可以將經(jīng)理側(cè)重到其他現(xiàn)有市場(chǎng)。

2020年的新冠，2021的風(fēng)波… 

2022年，面對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)帶來(lái)的不確定性，賣家們一定要盡快做好調(diào)整，盡量將影響降至最低。

特別聲明：以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn)，不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場(chǎng)。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問(wèn)題請(qǐng)于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。