旺季資金短缺？5大建議解決你的Wish店鋪資金難題！-ESG跨境

旺季來臨，相信不少商家都面臨著資金短缺的壓力和難題。資金是商業(yè)活動(dòng)的血液，是企業(yè)擴(kuò)能的燃料，沒有資金的旺季寸步難行。

本期，W教授邀請到了擅長Wish店鋪裂變，在投資規(guī)劃上具有獨(dú)到經(jīng)驗(yàn)的寧波費(fèi)恩克總經(jīng)理費(fèi)軍，指導(dǎo)大家如何在旺季籌集、高效利用資金。

費(fèi)軍將從資金缺口預(yù)估、資金準(zhǔn)備時(shí)間點(diǎn)、常用資金渠道、合理配置資金渠道、提高資金周轉(zhuǎn)率這六個(gè)角度入手，為大家規(guī)劃一個(gè)可具操作性的資金準(zhǔn)備方案。

本次分享對于Wish店鋪管理人員，尤其是跨境電商創(chuàng)業(yè)者們尤其有用哦。一起來看費(fèi)軍老師的分享吧：

一、資金缺口預(yù)估

鑒于跨境電商的資金周轉(zhuǎn)周期長的現(xiàn)狀，很多中小賣家都表示難以準(zhǔn)確計(jì)算出一個(gè)公司的盈利狀況。了解公司的盈利情況對于公司的長遠(yuǎn)規(guī)劃、存續(xù)經(jīng)營是至關(guān)重要的。

我們公司指派兩個(gè)會(huì)計(jì)人員分別采用兩種不同的公司盈利計(jì)算方式來核對公司的盈利狀況。其中一種方法是核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估，我們會(huì)通過ERP計(jì)算公司的毛利和開銷，以此得出公司某個(gè)月的盈利狀況。

1. 核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估

核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估的意義就在于明確公司是否盈利，再根據(jù)是否盈利調(diào)整公司戰(zhàn)略布局。為保證公司健康發(fā)展，我們一定要確保公司總體盈利，且盈利狀態(tài)是穩(wěn)定。

⑴ 銷售毛利

銷售毛利率=(銷售額-商品成本-物流成本-平臺(tái)傭金)/銷售額

因?yàn)榍宄總€(gè)產(chǎn)品的成本和物流成本，我們可以得出每個(gè)訂單(產(chǎn)品)的盈利水平，是否達(dá)到了我們要求的盈利點(diǎn)(我司要求達(dá)到25%以上)。

⑵ 銷售凈利

銷售凈利率=銷售毛利率-各項(xiàng)其他成本/銷售額

各項(xiàng)其他成本包括：退款率(包含罰款)、引流成本(PB等)、人工成本、租金水電、資金成本、設(shè)備折舊、其他日常開支。

⑶ 考慮不可預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)成本

不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)成本包括了死庫、核心員工離職導(dǎo)致業(yè)績下滑、封店、扣款。

死庫：部分產(chǎn)品由于判斷不準(zhǔn)，會(huì)出現(xiàn)仿品、過季產(chǎn)品等無法正常銷售的產(chǎn)品，我們稱之為死庫。這部分風(fēng)險(xiǎn)成本通常不作為日?？己耍窃谀杲K時(shí)統(tǒng)一核算。

封店、扣款以及核心員工離職導(dǎo)致業(yè)績下滑都屬于意外情況，雖然無法準(zhǔn)確預(yù)估，但建議大家根據(jù)往年的公司情況，對以上意外情況擬定一個(gè)大概的成本百分比。

⑷ 現(xiàn)有資產(chǎn)和流動(dòng)資金情況

衡量公司盈利狀況的第二種方法就是每月填寫資產(chǎn)情況表。資產(chǎn)情況表能幫助各位在每月月末衡量公司從開始至今的整體盈利狀況。若各位能每月堅(jiān)持下去，就能及時(shí)了解公司的每個(gè)月的盈利狀況。

將資產(chǎn)情況表與上述的凈利率表進(jìn)行核對，查看通過資產(chǎn)情況表得出的利潤與通過凈利率表得出的利潤是否相差不大。若兩表的利潤相差不大，則說明利潤的預(yù)估是比較準(zhǔn)確的。

資產(chǎn)情況表的核算原理在于：將創(chuàng)業(yè)之初投入的資金與目前公司擁有的資金、貨物、固定資產(chǎn)相減就能得出公司從創(chuàng)業(yè)至今的盈虧。建議所有賣家從開始創(chuàng)業(yè)就持續(xù)制作這樣的資產(chǎn)情況表，實(shí)時(shí)監(jiān)控公司的盈利狀況。

資產(chǎn)情況表中的錢包括：店鋪應(yīng)收款(需考慮退款)、銀行賬戶余額(支付寶、微信、現(xiàn)金、銀行卡等)、其他(押金、預(yù)付房租)、應(yīng)付運(yùn)費(fèi)、負(fù)債、應(yīng)付貨品費(fèi)、投資款。

貨物包括：本地庫存、海外倉庫存、在途庫存。

固定資產(chǎn)：公司房產(chǎn)、土地、公司車輛、辦公設(shè)備。

費(fèi)總提供的資產(chǎn)情況表

制作資產(chǎn)情況表時(shí)要保證各個(gè)數(shù)據(jù)時(shí)間采集點(diǎn)的一致，否則容易造成數(shù)據(jù)偏差，建議各位在每月最后一天采集數(shù)據(jù)。

Attention：以上所說的凈利潤表、資產(chǎn)情況表等數(shù)據(jù)在資金準(zhǔn)備上都是至關(guān)重要的，若沒有這樣詳細(xì)的公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，公司很難通過銀行的資信考核，難以獲得銀行的信任與認(rèn)可，無法獲得可觀的貸款額度。

二、資金準(zhǔn)備時(shí)間點(diǎn)

1. 旺季來臨前

我們一般選擇9月作為旺季資金準(zhǔn)備的時(shí)間點(diǎn)，為即將增長的業(yè)績做準(zhǔn)備。當(dāng)然我們并非一下子籌備完所有的資金，而是向各個(gè)銀行、金融機(jī)構(gòu)爭取最大的貸款額度。一旦業(yè)績突飛猛進(jìn)，我們就能順利拿到貸款。

2. 春節(jié)期間缺口較大

春節(jié)期間，工廠通常會(huì)提前放假，鑒于我司春節(jié)期間仍舊正常營業(yè)，我們會(huì)準(zhǔn)備大筆資金用于提前準(zhǔn)備2-3個(gè)月的貨物。

三、常見資金渠道

1. 銀行

商業(yè)信用貸款、銀行抵押貸款是常見的銀行融資方式。其中首年信用貸款的額度往往不高，但隨著信任程度的加深，額度會(huì)慢慢提高。

銀行抵押貸款優(yōu)勢：利率低、審批門檻低、手續(xù)簡單、無需擔(dān)保人

銀行抵押貸款劣勢：定期為主，需要抵押物

商業(yè)銀行信用優(yōu)勢：利率較低

商業(yè)銀行信用劣勢：審批門檻高、手續(xù)較繁瑣、需要擔(dān)保人、定期為主

2. 收款公司

PingPong會(huì)提供30天提前放款等金融服務(wù)，資金可以隨借隨還。

優(yōu)勢：審批門檻低、手續(xù)簡單、無需擔(dān)保人、隨借隨還

劣勢：利率較高、限定收款方式

3. 第三方金融機(jī)構(gòu)

富友、宜信金融等第三方金融機(jī)構(gòu)會(huì)提供貸款服務(wù)，賣家若授權(quán)機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)控后臺(tái)收支，則貸款審批會(huì)較為方便。雖然利率稍高，但若公司業(yè)績能夠cover這部本資金成本，則可以用于籌備資金。

優(yōu)勢：審批門檻較低、手續(xù)簡單、無需擔(dān)保人、隨借隨還

劣勢：利率高、需對接店鋪后臺(tái)

4. 親友借貸

親友借貸建立在熟人關(guān)系上，借貸較為方便，無需審批且可隨借隨還，可救急。賣家可為親友提供一個(gè)高于市場基礎(chǔ)利率的回報(bào)。

5. 股份融資

若公司財(cái)務(wù)狀況良好，發(fā)展前景好，可尋求股份融資，助力業(yè)務(wù)拓展。

四、合理配置資金渠道

1. 資金準(zhǔn)備額度

根據(jù)追蹤，我們發(fā)現(xiàn)我司每個(gè)月壓在后臺(tái)的錢大概是每月銷售額的1到1.5倍，我們可以據(jù)此籌備資金。舉個(gè)栗子，在公司運(yùn)營正常的情況下，若賣家希望下個(gè)月能增加30萬美金的GMV，則需準(zhǔn)備30萬美金至45萬美金，當(dāng)然若商家有海外倉的話，則需要準(zhǔn)備更多。

2. 提前申請各渠道額度

為保障旺季業(yè)績的穩(wěn)定高速發(fā)展，我們會(huì)盡量于9月前申請到各個(gè)合作銀行的貸款額度，一旦需要使用資金，就立即申請銀行貸款。

3. 綜合使用不同渠道

與銀行、收款公司、第三方金融公司等機(jī)構(gòu)建立長遠(yuǎn)的合作關(guān)系，有利于公司在不同的發(fā)展時(shí)間都能籌備到足夠的資金用用于戰(zhàn)略發(fā)展。此外，建立良好的合作關(guān)系也有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)也會(huì)更加信任公司的資質(zhì)和業(yè)績，便于公司快速獲取足夠的貸款額度。

此外，根據(jù)不同渠道的資金放款要求，就不同金融機(jī)構(gòu)的利率和貸款條件，分情況申請和利用資金，有助于企業(yè)最大程度節(jié)省資金使用成本。

五、提高資金周轉(zhuǎn)率

資金周轉(zhuǎn)率是反應(yīng)資金流轉(zhuǎn)速度指標(biāo)，反映了一家企業(yè)的資金利用效率。同樣的資金用于業(yè)務(wù)發(fā)展，資金周轉(zhuǎn)的次數(shù)越多，則說明資金的使用效率越高，所需的資金成本越低，當(dāng)然資金所帶來的效益也越高。

賣家可通過以下方法提高資金周轉(zhuǎn)率：

⑴ 選擇有賬期的供應(yīng)商、物流商

⑵ 選擇性價(jià)比高的物流渠道，保證物流可追蹤

⑶ 提高產(chǎn)品動(dòng)銷率(精準(zhǔn)控制庫存)

⑷ 提高廣告轉(zhuǎn)化率，減少無效廣告支出

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