旺季資金短缺?5大建議解決你的Wish店鋪資金難題!
旺季來臨,相信不少商家都面臨著資金短缺的壓力和難題。資金是商業(yè)活動(dòng)的血液,是企業(yè)擴(kuò)能的燃料,沒有資金的旺季寸步難行。
本期,W教授邀請到了擅長Wish店鋪裂變,在投資規(guī)劃上具有獨(dú)到經(jīng)驗(yàn)的寧波費(fèi)恩克總經(jīng)理費(fèi)軍,指導(dǎo)大家如何在旺季籌集、高效利用資金。
費(fèi)軍將從資金缺口預(yù)估、資金準(zhǔn)備時(shí)間點(diǎn)、常用資金渠道、合理配置資金渠道、提高資金周轉(zhuǎn)率這六個(gè)角度入手,為大家規(guī)劃一個(gè)可具操作性的資金準(zhǔn)備方案。
本次分享對于Wish店鋪管理人員,尤其是跨境電商創(chuàng)業(yè)者們尤其有用哦。一起來看費(fèi)軍老師的分享吧:
一、資金缺口預(yù)估
鑒于跨境電商的資金周轉(zhuǎn)周期長的現(xiàn)狀,很多中小賣家都表示難以準(zhǔn)確計(jì)算出一個(gè)公司的盈利狀況。了解公司的盈利情況對于公司的長遠(yuǎn)規(guī)劃、存續(xù)經(jīng)營是至關(guān)重要的。
我們公司指派兩個(gè)會(huì)計(jì)人員分別采用兩種不同的公司盈利計(jì)算方式來核對公司的盈利狀況。其中一種方法是核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估,我們會(huì)通過ERP計(jì)算公司的毛利和開銷,以此得出公司某個(gè)月的盈利狀況。
1. 核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估
核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估的意義就在于明確公司是否盈利,再根據(jù)是否盈利調(diào)整公司戰(zhàn)略布局。為保證公司健康發(fā)展,我們一定要確保公司總體盈利,且盈利狀態(tài)是穩(wěn)定。
⑴ 銷售毛利
銷售毛利率=(銷售額-商品成本-物流成本-平臺(tái)傭金)/銷售額
因?yàn)榍宄總€(gè)產(chǎn)品的成本和物流成本,我們可以得出每個(gè)訂單(產(chǎn)品)的盈利水平,是否達(dá)到了我們要求的盈利點(diǎn)(我司要求達(dá)到25%以上)。
⑵ 銷售凈利
銷售凈利率=銷售毛利率-各項(xiàng)其他成本/銷售額
各項(xiàng)其他成本包括:退款率(包含罰款)、引流成本(PB等)、人工成本、租金水電、資金成本、設(shè)備折舊、其他日常開支。
⑶ 考慮不可預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)成本
不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)成本包括了死庫、核心員工離職導(dǎo)致業(yè)績下滑、封店、扣款。
死庫:部分產(chǎn)品由于判斷不準(zhǔn),會(huì)出現(xiàn)仿品、過季產(chǎn)品等無法正常銷售的產(chǎn)品,我們稱之為死庫。這部分風(fēng)險(xiǎn)成本通常不作為日常考核,而是在年終時(shí)統(tǒng)一核算。
封店、扣款以及核心員工離職導(dǎo)致業(yè)績下滑都屬于意外情況,雖然無法準(zhǔn)確預(yù)估,但建議大家根據(jù)往年的公司情況,對以上意外情況擬定一個(gè)大概的成本百分比。
⑷ 現(xiàn)有資產(chǎn)和流動(dòng)資金情況
衡量公司盈利狀況的第二種方法就是每月填寫資產(chǎn)情況表。資產(chǎn)情況表能幫助各位在每月月末衡量公司從開始至今的整體盈利狀況。若各位能每月堅(jiān)持下去,就能及時(shí)了解公司的每個(gè)月的盈利狀況。
將資產(chǎn)情況表與上述的凈利率表進(jìn)行核對,查看通過資產(chǎn)情況表得出的利潤與通過凈利率表得出的利潤是否相差不大。若兩表的利潤相差不大,則說明利潤的預(yù)估是比較準(zhǔn)確的。
資產(chǎn)情況表的核算原理在于:將創(chuàng)業(yè)之初投入的資金與目前公司擁有的資金、貨物、固定資產(chǎn)相減就能得出公司從創(chuàng)業(yè)至今的盈虧。建議所有賣家從開始創(chuàng)業(yè)就持續(xù)制作這樣的資產(chǎn)情況表,實(shí)時(shí)監(jiān)控公司的盈利狀況。
資產(chǎn)情況表中的錢包括:店鋪應(yīng)收款(需考慮退款)、銀行賬戶余額(支付寶、微信、現(xiàn)金、銀行卡等)、其他(押金、預(yù)付房租)、應(yīng)付運(yùn)費(fèi)、負(fù)債、應(yīng)付貨品費(fèi)、投資款。
貨物包括:本地庫存、海外倉庫存、在途庫存。
固定資產(chǎn):公司房產(chǎn)、土地、公司車輛、辦公設(shè)備。
費(fèi)總提供的資產(chǎn)情況表
制作資產(chǎn)情況表時(shí)要保證各個(gè)數(shù)據(jù)時(shí)間采集點(diǎn)的一致,否則容易造成數(shù)據(jù)偏差,建議各位在每月最后一天采集數(shù)據(jù)。
Attention:以上所說的凈利潤表、資產(chǎn)情況表等數(shù)據(jù)在資金準(zhǔn)備上都是至關(guān)重要的,若沒有這樣詳細(xì)的公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),公司很難通過銀行的資信考核,難以獲得銀行的信任與認(rèn)可,無法獲得可觀的貸款額度。
二、資金準(zhǔn)備時(shí)間點(diǎn)
1. 旺季來臨前
我們一般選擇9月作為旺季資金準(zhǔn)備的時(shí)間點(diǎn),為即將增長的業(yè)績做準(zhǔn)備。當(dāng)然我們并非一下子籌備完所有的資金,而是向各個(gè)銀行、金融機(jī)構(gòu)爭取最大的貸款額度。一旦業(yè)績突飛猛進(jìn),我們就能順利拿到貸款。
2. 春節(jié)期間缺口較大
春節(jié)期間,工廠通常會(huì)提前放假,鑒于我司春節(jié)期間仍舊正常營業(yè),我們會(huì)準(zhǔn)備大筆資金用于提前準(zhǔn)備2-3個(gè)月的貨物。
三、常見資金渠道
1. 銀行
商業(yè)信用貸款、銀行抵押貸款是常見的銀行融資方式。其中首年信用貸款的額度往往不高,但隨著信任程度的加深,額度會(huì)慢慢提高。
銀行抵押貸款優(yōu)勢:利率低、審批門檻低、手續(xù)簡單、無需擔(dān)保人
銀行抵押貸款劣勢:定期為主,需要抵押物
商業(yè)銀行信用優(yōu)勢:利率較低
商業(yè)銀行信用劣勢:審批門檻高、手續(xù)較繁瑣、需要擔(dān)保人、定期為主
2. 收款公司
PingPong會(huì)提供30天提前放款等金融服務(wù),資金可以隨借隨還。
優(yōu)勢:審批門檻低、手續(xù)簡單、無需擔(dān)保人、隨借隨還
劣勢:利率較高、限定收款方式
3. 第三方金融機(jī)構(gòu)
富友、宜信金融等第三方金融機(jī)構(gòu)會(huì)提供貸款服務(wù),賣家若授權(quán)機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)控后臺(tái)收支,則貸款審批會(huì)較為方便。雖然利率稍高,但若公司業(yè)績能夠cover這部本資金成本,則可以用于籌備資金。
優(yōu)勢:審批門檻較低、手續(xù)簡單、無需擔(dān)保人、隨借隨還
劣勢:利率高、需對接店鋪后臺(tái)
4. 親友借貸
親友借貸建立在熟人關(guān)系上,借貸較為方便,無需審批且可隨借隨還,可救急。賣家可為親友提供一個(gè)高于市場基礎(chǔ)利率的回報(bào)。
5. 股份融資
若公司財(cái)務(wù)狀況良好,發(fā)展前景好,可尋求股份融資,助力業(yè)務(wù)拓展。
四、合理配置資金渠道
1. 資金準(zhǔn)備額度
根據(jù)追蹤,我們發(fā)現(xiàn)我司每個(gè)月壓在后臺(tái)的錢大概是每月銷售額的1到1.5倍,我們可以據(jù)此籌備資金。舉個(gè)栗子,在公司運(yùn)營正常的情況下,若賣家希望下個(gè)月能增加30萬美金的GMV,則需準(zhǔn)備30萬美金至45萬美金,當(dāng)然若商家有海外倉的話,則需要準(zhǔn)備更多。
2. 提前申請各渠道額度
為保障旺季業(yè)績的穩(wěn)定高速發(fā)展,我們會(huì)盡量于9月前申請到各個(gè)合作銀行的貸款額度,一旦需要使用資金,就立即申請銀行貸款。
3. 綜合使用不同渠道
與銀行、收款公司、第三方金融公司等機(jī)構(gòu)建立長遠(yuǎn)的合作關(guān)系,有利于公司在不同的發(fā)展時(shí)間都能籌備到足夠的資金用用于戰(zhàn)略發(fā)展。此外,建立良好的合作關(guān)系也有助于銀行等金融機(jī)構(gòu)也會(huì)更加信任公司的資質(zhì)和業(yè)績,便于公司快速獲取足夠的貸款額度。
此外,根據(jù)不同渠道的資金放款要求,就不同金融機(jī)構(gòu)的利率和貸款條件,分情況申請和利用資金,有助于企業(yè)最大程度節(jié)省資金使用成本。
五、提高資金周轉(zhuǎn)率
資金周轉(zhuǎn)率是反應(yīng)資金流轉(zhuǎn)速度指標(biāo),反映了一家企業(yè)的資金利用效率。同樣的資金用于業(yè)務(wù)發(fā)展,資金周轉(zhuǎn)的次數(shù)越多,則說明資金的使用效率越高,所需的資金成本越低,當(dāng)然資金所帶來的效益也越高。
賣家可通過以下方法提高資金周轉(zhuǎn)率:
⑴ 選擇有賬期的供應(yīng)商、物流商
⑵ 選擇性價(jià)比高的物流渠道,保證物流可追蹤
⑶ 提高產(chǎn)品動(dòng)銷率(精準(zhǔn)控制庫存)
⑷ 提高廣告轉(zhuǎn)化率,減少無效廣告支出
特別聲明:以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn),不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問題請于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。
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