直接信用證-ESG跨境

直接信用證

直接信用證

直接信用證(Straight Credit/Straight L/C)

  什么是直接信用證

直接信用證又稱直線信用證或信用證不得議付，是指規(guī)定受益人直接向開證行提示信用證下匯票付款的信用證。

  直接信用證的特點(diǎn)

直接信用證的到期地點(diǎn)一般在開證地，開證行只有在收到全套文件后才能付款。雖然該信用證是受益人所在地的銀行的通知銀行，但它不指定為議付銀行，也不允許其他銀行議付。開證行只對(duì)受益人承擔(dān)支付責(zé)任。其他銀行議付的，開證行不承認(rèn)其議付銀行的地位。一般來說，當(dāng)信用證金額大、條款復(fù)雜時(shí)，為了降低銀行費(fèi)用，或保留對(duì)信用證條款的解釋權(quán)，并在發(fā)生糾紛時(shí)引用開證地法律，開立直接信用證。使用此信用證對(duì)受益人不利。

  直接使用信用證

直接信用證通常規(guī)定受益人所在國(guó)的銀行為支付銀行，并包含開證銀行對(duì)受益人的擔(dān)保支付文件和受益人的支付文件。在直接信用證的條件下，開證銀行只對(duì)受益人承擔(dān)支付責(zé)任，而不對(duì)匯票背書人和善意持有人承擔(dān)支付責(zé)任。因此，直接信用證不能支付，受益人必須按照信用證的規(guī)定直接向開證銀行或其指定的其他銀行支付賬單。

  直接信用證分類

直接信用證包括支付信用證和承兌信用證，分為即期支付信用證和延期支付信用證。

(1)即期付款信用證(Sight Payment L/C)

即期支付信用證是指定銀行作為支付銀行即期支付的信用證。該信用證的特點(diǎn)是，受益人可以根據(jù)信用證的規(guī)定向指定的支付銀行提交即期匯票（如需匯票）和文件。即期支付信用證在支付銀行柜臺(tái)有效，通常由出口國(guó)的通知銀行支付。因此，信用證的有效期也在出口地（受益人所在地）到期。

即期付款信用證可以按照其規(guī)定要求或不要求匯票。如需匯票，即期匯票的付款人為信用證指定的付款銀行。大多數(shù)即期付款信用證不需要提示匯票，只需憑受益人提交的合格文件付款。

即期付款信用證有兩個(gè)特點(diǎn)，一是即期付款時(shí)間，二是付款方式(Payment)。它和議付信用證的區(qū)別也在于付款和議付之間的區(qū)別。國(guó)際商會(huì)第371號(hào)出版物指出：委員會(huì)最終決定區(qū)分付款信用證和議付信用證。對(duì)于前者，如果指定銀行在付款時(shí)沒有保留，則將失去追索受益人的權(quán)利。對(duì)于后者，除非議付銀行已經(jīng)兌換了信用證，否則它有追索權(quán)。可以看出，即期付款信用證的付款銀行對(duì)受益人的審查付款是終結(jié)的。與議付信用證的議付銀行不同，議付銀行在審查付款后仍保留追索受益人的權(quán)利，可以在開證銀行拒絕付款時(shí)向受益人追索預(yù)付款。

(2)延期付款信用證(Deferred Payment Credit)

延期付款信用證是指在信用證條款中約定的長(zhǎng)期付款，但不要求受益人開具匯票的信用證。在延期付款信用證的情況下，開證行承諾受益人在受益人支付賬單幾天后，由其自身或其指定的付款行向受益人支付。開證行收到賬單后不承兌匯票。與即期付款信用證的區(qū)別在于付款期限不同；與承兌信用證的區(qū)別在于是否承兌遠(yuǎn)期匯票。由于沒有匯票，出口商不能利用貼現(xiàn)市場(chǎng)來解決資本周轉(zhuǎn)困難，只能提前或向銀行借款。

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