高凈值人群主要投資什么？-ESG跨境

?定義 ：高凈值人群指可投資資產(chǎn)大于600萬元人民幣資產(chǎn)以上人群，其中可投資資產(chǎn)包括離岸資產(chǎn)，但不包括房地產(chǎn)、奢侈品等。他們也是金融資產(chǎn)和投資性房地產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。

?中國高凈值人群的分布，仍以環(huán)渤海、長江三角洲和珠江三角洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)為主。

中國高凈值人群中，男女比例分別為53.2%和46.8%，總體趨于平衡。

高凈值人群平均年齡為43歲，且有超過半數(shù)集中在30-49歲年齡段。可見中青年已經(jīng)成為財(cái)富階層的中堅(jiān)力量，改變著中國財(cái)富的流動(dòng)方向。

從行業(yè)來看，金融和貿(mào)易行業(yè)居高凈值人群所處行業(yè)的前兩位，總占比超過了40%。其他行業(yè)分布比較均衡。

與此同時(shí)，貿(mào)易和房地產(chǎn)行業(yè)的高凈值人群主要集中在40-59歲;而60歲以上的高凈值人群主要來自于制造業(yè)、能源、醫(yī)藥/生物科技/醫(yī)療等傳統(tǒng)行業(yè)。

從職位分布發(fā)現(xiàn),企業(yè)主占比最高，達(dá)到37.6%，其次是企業(yè)管理層和企業(yè)一般職員。前三者總占比超過85%。另外，自由職業(yè)者也占有一定的比例。

?近年來，“保證財(cái)富安全”、“財(cái)富傳承”和“子女教育”一直作為高凈值人群最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)，“創(chuàng)造更多財(cái)富”則被擠出前三位。

心態(tài)更成熟：重視“財(cái)富保障和傳承”，資產(chǎn)配置多元化，對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)信任加深。

?隨著中國投資者全球資產(chǎn)配置理念的提升，境外投資量持續(xù)增加。境外投資是國內(nèi)很多高凈值人士全球資產(chǎn)配置的重要投資方式。

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海外資產(chǎn)

對(duì)于中國人來說，其配置的海外資產(chǎn)多分布在北美(美國/加拿大)、歐洲、澳洲、日本等發(fā)達(dá)資本主義國家，這些國家政治穩(wěn)定、法制健全、私有產(chǎn)權(quán)能得到強(qiáng)有力的保護(hù)，先不說收益多少，最起碼資產(chǎn)是安全的。

因海外資產(chǎn)的低收益、低風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)安全性，所以它對(duì)于高凈值人群是最合適的。他們更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)的安全和低風(fēng)險(xiǎn)，看重家族的財(cái)富后代傳承，對(duì)收益率反而不太在意，雖然收益低，但絕對(duì)收益值很高。這也是各類財(cái)富報(bào)告中高凈值人群海外投資比例和資產(chǎn)配置比重不斷增長的原因。

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財(cái)富增值術(shù)：海外房產(chǎn)投資

RCA2016年數(shù)據(jù)顯示，中國房地產(chǎn)海外投資重點(diǎn)分布分別是：北美約46%，總值達(dá)到151億美元;亞洲及歐洲約34%，總值達(dá)到109億美元;澳大利亞約20%，總值達(dá)到66億美元。同年，多樁海外特大型房地產(chǎn)交易也出自中國投資者之手，全年共有9項(xiàng)超過10億美元交易，其中5項(xiàng)投資于北美。

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財(cái)富傳承：海外保險(xiǎn)

高凈值客戶中的“第一代”們正是年富力強(qiáng)、財(cái)富積累較多的時(shí)間段，同時(shí)也是逐漸老去，子女逐漸成長、逐步接班的時(shí)候。未來十年，“富二代”將陸續(xù)接班，“富一代”對(duì)財(cái)富傳承的需求在增加，中國富豪們的家族傳承將是巨大的增量市場(chǎng)。

如今，越來越多的高凈值人士都在籌劃利用海外保險(xiǎn)、海外保險(xiǎn)信托進(jìn)行多代財(cái)富傳承籌劃以及財(cái)富分配的財(cái)務(wù)計(jì)劃，海外保險(xiǎn)的“三?！碧攸c(diǎn)：方案的保密性、資產(chǎn)安全性、投資保障性，在實(shí)踐中正發(fā)揮更大的作用。從赴港到赴美購置保單，從生命保障到財(cái)富傳承的保險(xiǎn)計(jì)劃，海外保險(xiǎn)毋庸置疑是高凈值人士資產(chǎn)出海的第二大高招。

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海外不少國家除了收房產(chǎn)稅外，還要收遺產(chǎn)稅，所以，在進(jìn)行海外資產(chǎn)配置時(shí)要綜合考慮投資收益、稅費(fèi)制度、遺產(chǎn)繼承等綜合因素，來找到適合自己的配置方式。

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