粵港澳大灣區(qū)政策利好，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)迎發(fā)展機(jī)遇?-ESG跨境

1.政策：香港保險(xiǎn)內(nèi)地服務(wù)中心將正式推出
2.香港是全球最發(fā)達(dá)同時(shí)最開(kāi)放的保險(xiǎn)市場(chǎng)
3.香港保險(xiǎn)為何受大陸居民青睞?

1.政策：香港保險(xiǎn)內(nèi)地服務(wù)中心將正式推出

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1月2日，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在參加國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)時(shí)表示：四大措施支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)!

其中有一條措施是：將根據(jù)粵港澳大灣區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)際，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)里的金融創(chuàng)新。“比如說(shuō)，香港、澳門保險(xiǎn)業(yè)提出，要在大灣區(qū)之內(nèi)，在廣東九個(gè)地市設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)中心。像這些舉措，我們都在認(rèn)真研究、論證。我相信，不久也將推出?！彼硎尽?/p>

2019年2月18日，官方正式發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，反復(fù)提到了保險(xiǎn)產(chǎn)品的跨境交易?！坝行蛲七M(jìn)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通”、“在依法合規(guī)前提下，有序推動(dòng)大灣區(qū)內(nèi)基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品跨境交易，不斷豐富投資產(chǎn)品類別和投資渠道，建立資金和產(chǎn)品互通機(jī)制”。

預(yù)計(jì)未來(lái)10年，灣區(qū)跨境交易保費(fèi)將上升至數(shù)千億的規(guī)模!

2.香港是全球最發(fā)達(dá)同時(shí)最開(kāi)放的保險(xiǎn)市場(chǎng)

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香港是世界上最重要的離岸金融中心之一，有著自由開(kāi)放的金融環(huán)境。香港保單的保費(fèi)較低、保障范圍廣、以全球化的投資范圍，擁有不同幣種的計(jì)價(jià)方式，香港地區(qū)多年來(lái)一直是各國(guó)居民境外金融投資的好去處。

1、內(nèi)地客戶日益成為香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要客源

香港是全球最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，保險(xiǎn)覆蓋率全球領(lǐng)先。在保險(xiǎn)密度來(lái)上，2016年香港保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi))超過(guò)6萬(wàn)港元，排名亞洲第一，全球第三。在保險(xiǎn)深度上，2016年香港保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)深度(保費(fèi)占GDP比重)約為18%，排名亞洲第二，全球第三。

內(nèi)地訪客帶來(lái)的新造保單保費(fèi)在2018年繼續(xù)保持平穩(wěn)，有關(guān)新造保單保費(fèi)高達(dá)$476億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的29.4%。繼2016年的內(nèi)地訪客赴港投保小高潮之后，近年的新增生意量達(dá)到了新的平衡并且逐漸回歸理性的狀態(tài)。

2、終身型壽險(xiǎn)為香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品

香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括個(gè)人人壽業(yè)務(wù)(占94.7%)、團(tuán)體人壽及退休計(jì)劃業(yè)務(wù)、年金及其他業(yè)務(wù)，長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)近年來(lái)快速增長(zhǎng)，2016年長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)約占香港保費(fèi)總收入的90%，長(zhǎng)期個(gè)人人壽業(yè)務(wù)是香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。

3、香港保險(xiǎn)公司注冊(cè)地分布在全球各地，市場(chǎng)集中度較高

香港保險(xiǎn)公司注冊(cè)地分布在全球各地，市場(chǎng)的國(guó)際化程度高。截止至2017年上半年，香港地區(qū)共有159家獨(dú)授權(quán)保險(xiǎn)人，其注冊(cè)地分布在全球23個(gè)國(guó)家及地區(qū)，前三名依次為中國(guó)香港(88家)、百慕大(12家)、美國(guó)(11家)。其中，從事純一般業(yè)務(wù)、純長(zhǎng)期業(yè)務(wù)及綜合業(yè)務(wù)的分別有49家、93家及19家。

從市場(chǎng)集中度來(lái)看，長(zhǎng)期業(yè)務(wù)中約有80%的保額集中在前十大保險(xiǎn)公司。以2016年香港保險(xiǎn)公司的全年長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保額為準(zhǔn)，前十大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占有率為79.11%，長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保額總數(shù)為4.67萬(wàn)億美元，而排名前兩位的友邦(國(guó)際)及保誠(chéng)保險(xiǎn)的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保額均超過(guò)1萬(wàn)億美元。同時(shí)從前十大險(xiǎn)企的注冊(cè)地來(lái)看，有6家公司的注冊(cè)地均為百慕大。

4、香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管比較規(guī)范

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局最新發(fā)布：從2019年9月23日起，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局(保監(jiān)局)將取代三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)、香港保險(xiǎn)顧問(wèn)聯(lián)會(huì)及香港專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì))，負(fù)責(zé)全面規(guī)管香港的保險(xiǎn)中介人，包括審批牌照、進(jìn)行查察和調(diào)查，以及施行適當(dāng)?shù)募o(jì)律制裁。這次保險(xiǎn)中介人規(guī)管制度的更替標(biāo)志著香港保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入另一重要里程。

3.香港保險(xiǎn)為何受大陸居民青睞?

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2018年香港保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)推陳出新，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，從早期理賠還原保障、多重保障、癌癥保障、心臟中風(fēng)保障、結(jié)合運(yùn)動(dòng)程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病變保障、家庭成員額外保障、人壽額外保障等等，各家保險(xiǎn)公司百花齊放各顯所長(zhǎng)，在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的市場(chǎng)上，對(duì)于投保香港保險(xiǎn)的客戶是非常幸運(yùn)的。

1.香港重疾險(xiǎn)便宜近三成

以30歲女性不吸煙為例，香港某排名前三的公司分別在香港和內(nèi)地出售的重疾險(xiǎn)保單進(jìn)行比較，大致?lián)Q算成同等口徑后，其香港區(qū)域出售的某款重疾險(xiǎn)比在內(nèi)地購(gòu)買要便宜近30%。

例如：工銀安盛人壽在內(nèi)地的保險(xiǎn)產(chǎn)品和同屬安盛集團(tuán)的安盛保險(xiǎn)(香港)的類似產(chǎn)品，其保費(fèi)甚至相差一倍。

除了同等保額的保費(fèi)便宜，香港保險(xiǎn)的保障范圍更大，選擇也更多。如重大疾病險(xiǎn)，內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品保障40種嚴(yán)重疾病+預(yù)先給付10種疾病，而香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保障56﹣100種重大疾病+預(yù)先給付18種疾病。

2.香港重疾險(xiǎn)特色——分紅

為什么要把香港重疾險(xiǎn)「有分紅」這一特點(diǎn)單獨(dú)說(shuō)，香港保險(xiǎn)的分紅以及保額遞增，是香港重疾險(xiǎn)非常大的一個(gè)優(yōu)勢(shì)(內(nèi)地重疾險(xiǎn)保額固定)。有無(wú)分紅至關(guān)重要，通過(guò)持有保單合理應(yīng)對(duì)通貨膨脹!

過(guò)去30多年，人民幣的通貨膨脹高達(dá)6倍。一份重疾險(xiǎn)如果不帶分紅，保額將一直維持在幾十年前水平線，根本無(wú)法抵御快速的通貨膨脹率。

以香港某熱銷重疾險(xiǎn)為例，0歲的小男孩投保10萬(wàn)美金保額，在未來(lái)發(fā)生理賠時(shí)，包含分紅的預(yù)期賠償將為：

20歲時(shí)：13.0萬(wàn)美金;

30歲時(shí)：15.6萬(wàn)美金;

55歲時(shí)：28.4萬(wàn)美金;

65歲時(shí)：36.6萬(wàn)美金;

80歲時(shí)：104.3萬(wàn)美金。

追逐復(fù)利的力量，正是資本積累的動(dòng)力。正如愛(ài)因斯坦所說(shuō)“復(fù)利是世界上第八大奇跡”，即便是普通人，利用好復(fù)利原理，也能獲得超額財(cái)富，足以改變?nèi)松壽E。如果你想利用復(fù)利原理來(lái)獲利，盡早配置美元計(jì)價(jià)的香港保險(xiǎn)。

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