中國跨境支付市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀（6）：銀行監(jiān)管角色加重，市場(chǎng)預(yù)將洗牌-ESG跨境

《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理方法》13號(hào)文件解讀，銀行監(jiān)管角色扮演加重

銀行監(jiān)管義務(wù)（總則第五條）

1. 審慎選擇合作支付機(jī)構(gòu)；

2. 客觀評(píng)估擬合作支付機(jī)構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)才能；

3. 對(duì)合作支付機(jī)構(gòu)辦理的外匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行合理審核

未進(jìn)行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔(dān)連帶義務(wù)。

合作銀行請(qǐng)求（登記管理第十一條）

1. 具有經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)資歷；

2. 具有審核支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性的才能；

3. 至少5名熟習(xí)支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的人員；

4. 已接入個(gè)人外匯業(yè)務(wù)體系并開通相干聯(lián)機(jī)接口。

• 相比于7號(hào)文件，明白支付機(jī)構(gòu)和合作銀行的義務(wù)邊界，銀行監(jiān)管職責(zé)加重， 有利支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)更合規(guī)。

• 相比于7號(hào)文件，首次明白合作銀行的才能等各方面請(qǐng)求。通過進(jìn)步銀行自身硬才能，整體進(jìn)步跨境支付行業(yè)合規(guī)性。

• 銀行作業(yè)請(qǐng)求：“ 懂得客戶”、“ 懂得業(yè)務(wù)” 、“盡職審查”

13號(hào)文件公布，跨境支付市場(chǎng)預(yù)將整理洗牌

對(duì)跨境支付機(jī)構(gòu)的影響

• 條例強(qiáng)調(diào)銀行可供給電子支付服務(wù)，未來跨境支付行業(yè)競(jìng)爭會(huì)更劇烈，刺激支付機(jī)構(gòu)及行業(yè)晉升自身整體程度，逐漸淘汰不及格企業(yè)。

• 支付機(jī)構(gòu)在跨境行業(yè)中角色確立，專注自身業(yè)務(wù)規(guī)模，非自身規(guī)模業(yè)務(wù)不涉及。

• 支付機(jī)構(gòu)增強(qiáng)自身風(fēng)控合規(guī)才能，完美自身業(yè)務(wù)流程和制度。

• 13號(hào)文件的提出，未來跨境業(yè)務(wù)更明白，滿足市場(chǎng)服務(wù)主體需求，增進(jìn)整體行業(yè)再發(fā)展。

對(duì)銀行的影響

• 對(duì)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管義務(wù)加重，應(yīng)應(yīng)用自身多年反洗錢、外匯政策合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防備等經(jīng)驗(yàn)，引誘支付機(jī)構(gòu)在 合規(guī)前提下開展便民跨境業(yè)務(wù)。

• 隨著支付機(jī)構(gòu)日漸合規(guī)完美，自身也需不斷晉升才能，完美流程和制度，保證未來對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管才能。

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