第三方支付機(jī)構(gòu)?違規(guī)處分：杭州或?qū)S為支付處分重災(zāi)區(qū)-ESG跨境

自2017年以來(lái)央行連續(xù)加大對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管與處分力度，但個(gè)別及支付機(jī)屢次違規(guī)，已經(jīng)從間接違規(guī)到自動(dòng)違規(guī)，2018年，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)處分力度空前，累計(jì)處分金額超2億元。6張罰單金額超2000萬(wàn)元以上。支付機(jī)構(gòu)主要違法行動(dòng)涉及非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)，違背反洗錢(qián)規(guī)定、違規(guī)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)。

從2018年的處分來(lái)看，2022年央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)將會(huì)零容忍，將連續(xù)增強(qiáng)監(jiān)管，關(guān)于支付行業(yè)的監(jiān)管趨勢(shì)此前支付界宣告過(guò)《漫談2022年支付監(jiān)管與處分》一文供大家參閱。

杭州或?qū)S為支付處分重災(zāi)區(qū)

此前支付違規(guī)對(duì)比嚴(yán)重的地域主要集中于北京、上海、廣東（含深圳）地域，支付界小編發(fā)覺(jué)自2018年開(kāi)端杭州地域違規(guī)較為嚴(yán)重。從投訴情形來(lái)看主要涉及為非法平臺(tái)提供支付通道（博彩、外匯期貨、場(chǎng)外配資）和違規(guī)從事跨境支付業(yè)務(wù)，部分支付公司還涌現(xiàn)嚴(yán)重盜刷事件。

近年來(lái)杭州地域跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展較快，有牌照和無(wú)牌照公司大大小小十幾家從事跨境支付業(yè)務(wù)，外匯拆單、螞蟻搬家、虛偽貿(mào)易問(wèn)題突出。此前因違規(guī)已有部分支付機(jī)構(gòu)被 外匯管理局處分，主要涉嫌違背規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)；違背外匯登記管理規(guī)定；未依照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)；未依照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等材料等違規(guī)行動(dòng)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，目前部分機(jī)構(gòu)從事跨境支付業(yè)務(wù)不太正規(guī)，或?qū)⒋嬖趪?yán)重洗錢(qián)嫌疑，而跨境業(yè)務(wù)利潤(rùn)并不高，支付公司承接的大部業(yè)務(wù)都是銀行所擯棄的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為了利益大部分公司一直游離在灰色地帶。此前已有支付機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)被央行暫?？缇持Ц稑I(yè)務(wù)。

支付要聞小編預(yù)測(cè)，2022年杭州至少三家以上的支付機(jī)構(gòu)被重罰，嚴(yán)重將暫停業(yè)務(wù)或不得新增商戶。據(jù)悉杭州已有支付機(jī)構(gòu)涉案被央行、 部門(mén)調(diào)查。

北上廣深違規(guī)處分進(jìn)入深水區(qū)

經(jīng)2018年的處分北上廣深的支付機(jī)構(gòu)似乎鎮(zhèn)靜許多，大部分支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)暫停接入違規(guī)業(yè)務(wù)，部分支付機(jī)構(gòu)被停業(yè)整理，目前處于整改階段。但截至目前北上廣深仍有小部分公司依舊為非法交易平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)。除此之外還有部分持牌支付機(jī)構(gòu)和聚合支付公司利用信譽(yù)卡代償平臺(tái)變相從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。

據(jù)支付要聞 獲悉，目前全國(guó)更大非法從事網(wǎng)絡(luò)博彩團(tuán)伙已經(jīng)落網(wǎng)，涉案金額超千億。同時(shí)大型電商二清公司涉嫌傳銷(xiāo)被央行、 部立案調(diào)查，據(jù)悉這兩起案件連累全國(guó)幾十家支付機(jī)構(gòu)，案情錯(cuò)綜繁瑣，目前相關(guān)部門(mén)正在取證調(diào)查中。

隨著非法案件的告破，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行動(dòng)必將水落石出，而期待的將是重罰，支付要聞了解到北京地域有三家支付機(jī)構(gòu)違規(guī)嚴(yán)重，廣深地域有兩家支付機(jī)構(gòu)，上海有三家支付機(jī)構(gòu)。預(yù)計(jì)2022年全國(guó)將超過(guò)10家支付機(jī)構(gòu)被重罰，情節(jié)嚴(yán)重或?qū)⒈坏蹁N(xiāo)支付牌照，相關(guān)負(fù)責(zé)人也將面臨刑事處分。

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