跨境支付流程知多少-ESG跨境

一.跨境支付流程

國內(nèi)第三方付款企業(yè)跨境付款主要是通過與國外機(jī)構(gòu)合作實(shí)現(xiàn)的。付款方法包含外匯付款和收匯付款：

（1）國內(nèi)消費(fèi)者需要應(yīng)用當(dāng)?shù)刎泿旁诤Ｍ赓徫锞W(wǎng)站結(jié)算購物時(shí)，通過第三方付款工具，就可以用人民幣付款。第三方支付企業(yè)向國內(nèi)消費(fèi)者提供的這種用人民幣購置，外匯結(jié)算的服務(wù)稱為購匯支付。

（2）與購匯支付不同的是，國內(nèi)企業(yè)在出口業(yè)務(wù)中向外國投資者收款，外國消費(fèi)者以外幣支付，并以人民幣轉(zhuǎn)入國內(nèi)賬戶。第三方支付企業(yè)向國內(nèi)企業(yè)提供的結(jié)算服務(wù)稱為收匯支付。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理方法》規(guī)定，在購匯和收匯支付的服務(wù)流程中產(chǎn)生的貨幣兌換和付款過程將由支付機(jī)構(gòu)的合作銀行完成。

二、跨境支付公司

目前，共有30家獲得跨境支付營業(yè)執(zhí)照的公司，其中每家公司的業(yè)務(wù)規(guī)模各不相同，大多數(shù)支付公司集中在貨物貿(mào)易、出國留學(xué)、旅館、機(jī)票等業(yè)務(wù)規(guī)模。盡管允許支付公司很少，但有些公司沒有正式開展跨境支付業(yè)務(wù)，而另一些公司只在集團(tuán)內(nèi)部服務(wù)。擁有真正的對(duì)外服務(wù)的資歷的跨境支付公司很少，而且競爭已經(jīng)不僅限于匯率和服務(wù)等，是否依照法規(guī)開展業(yè)務(wù)是更核心的競爭力。

近年來，從華南到華東，第三方付款機(jī)構(gòu)由于其自身存在著的違規(guī)行動(dòng)，受到人行和外管的查處，被開罰單甚至被中斷了跨境外匯付款業(yè)務(wù)資歷。常見的違法行動(dòng)包含：經(jīng)營規(guī)模以外的跨境付款業(yè)務(wù)，不按規(guī)定檢討接入商戶背景，不按規(guī)定檢討客戶身份信息，跨境付款超額交易，不按規(guī)定收集業(yè)務(wù)訂單信息，不按規(guī)定報(bào)告異常情形等違規(guī)操作。因此，合規(guī)經(jīng)營不僅能保證客戶資金的安全，而且能增進(jìn)企業(yè)的長期發(fā)展。

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