出口押匯-ESG跨境

出口押匯

出口押匯

出口押匯(Outward bill/outward documentary bills/Outward Bill Credit/bill purchased)

  出口押匯概述

出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）向銀行提交信用證單據(jù)，銀行（支付銀行）根據(jù)企業(yè)申請，以企業(yè)提交的全套單據(jù)作為質(zhì)押，審計正確后，參照票面金額向企業(yè)支付，然后向銀行發(fā)快遞單據(jù)，向企業(yè)收取押金利息和銀行費(fèi)用，保留短期出口融資業(yè)務(wù)的追索權(quán)。

  出口對象和條件

I、對象：

企業(yè)具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)和獨立法人資格，以信用證為出口結(jié)算方式的，可以憑信用證下的出口文件向銀行申請出口外匯。

II、條件：　

企業(yè)如需向銀行申請敘述出口押匯，必須滿足以下條件：

1、企業(yè)應(yīng)在申請銀行開立人民幣或外幣交易賬戶，辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)，并在押匯融資業(yè)務(wù)下計算所有收支；

2、企業(yè)資信良好，履約能力強(qiáng)，收匯記錄良好，具有一定的外貿(mào)經(jīng)驗；

3、出口商品為企業(yè)主要出口外匯產(chǎn)品，滿足市場需求，國內(nèi)外銷售網(wǎng)絡(luò)健全暢通，可獲得必要的配額和批準(zhǔn)；

4、企業(yè)應(yīng)具有健全的財務(wù)會計制度，能按時向銀行報快遞財務(wù)報表，接受銀行對您的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況的實時審核。出口押匯款項應(yīng)用于合理的資金周轉(zhuǎn)需要；

5.開證行、償付行所在地政局經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)定，無外匯短缺，無特別嚴(yán)格的外匯管制，無金融危機(jī)，開證行信用可靠，經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)定，無故意批評文件不符合點、無理拒付的不良記錄；

6.信用證條款清晰完整，符合國際慣例，經(jīng)銀行認(rèn)可無潛在風(fēng)險因素。原則上，信用證轉(zhuǎn)讓銀行不得辦理出口押匯；

7.敘述出口押匯的文件必須嚴(yán)格符合信用證條款，證一致。長期信用證下的出口押匯，收到開證行承兌后方可敘述。

  出口貨幣、利率和期限

出口押匯的貨幣為原貨幣，押匯利率根據(jù)國際金融市場情況、申請銀行融資成本、開證銀行信用風(fēng)險等因素確定。

存款金額的比例由銀行根據(jù)實際情況核定，最高金額為單據(jù)金額的100%。銀行扣除銀行費(fèi)用和存款利息后，將凈額轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶。如果實際收款日期超過存款期限，銀行將向企業(yè)收取存款利息。

根據(jù)出口匯款收集的區(qū)域和路線外匯收集的區(qū)域和路線確定。長期信用證外匯抵押期限自收到開證行承兌之日起至付款到期之日起第三個工作日止。超過外匯抵押期限的，銀行有權(quán)行使追索權(quán)、利息和銀行費(fèi)用。

出口押匯分類

出口押匯主要分為出口托收押匯和出口信用證押匯。

出口托收是指出口商在提交文件和委托銀行向進(jìn)口商收取款項的同時，通過托收文件向出口商提供的短期融資。

出口信用證押匯是指出口商（信用證受益人）發(fā)貨后，按照信用證要求準(zhǔn)備文件，提交銀行申請議付，銀行審核后向出口商提供短期融資。

  出口押匯申請

I、企業(yè)企業(yè)需要向銀行申請敘述出口外匯押注，必須向銀行各分行國際結(jié)算部門或總行國際業(yè)務(wù)部貿(mào)易部提交以下信息，包括：

1、工商行政管理局年檢企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

2.借款人有權(quán)簽署授權(quán)書和樣本；

3.公司近期財務(wù)報表；

4.銀行需要的其他文件。

II、企業(yè)應(yīng)填寫《出口外匯抵押申請書》和《出口外匯抵押質(zhì)押書》一式兩份，加蓋公司公章，有權(quán)簽字人簽字，并與出口文件和原信用證一起提交銀行審核；

III、 銀行收到企業(yè)提交的《出口押匯申請書》和出口文件后，符合條件的，經(jīng)審核后進(jìn)行出口押匯。

  出口押匯的作用

客戶出口付款后，憑與信用證要求一致、收匯有保障的文件向銀行申請短期融資?？蛻艨梢栽谕鈪R到達(dá)前提前從銀行獲得墊款，加快資金周轉(zhuǎn)。

  出口押匯特點

1. / 貼現(xiàn)是短期墊款，一般不超過180天，貼現(xiàn)不超過360天。

2.套現(xiàn) / 貼現(xiàn)是預(yù)扣利息后，剩余款項給客戶，利息按融資金額計算。×融資年利率× / 360計算押匯天數(shù)。

3.存款 / 貼現(xiàn)是銀行保留追索權(quán)的墊款。無論保存原因如何，如果不能從國外收匯，客戶應(yīng)及時籌集額外資金償還墊款。

  出口押匯業(yè)務(wù)要求

1、出口外匯申請人申請人應(yīng)為跟單信用證的受益人，信用良好。銀行為客戶提供出口外匯押注融資時，應(yīng)與客戶簽訂出口外匯押注總結(jié)押注，并要求客戶逐一申請。銀行應(yīng)憑其提交的文件辦理出口外匯押注。出口外匯押注按規(guī)定利率計算。

2.出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資，但銀行作為保兌行、付款行或承兌行不能行使追索權(quán)。

3.銀行只在跟單信用證下辦理銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。申請人應(yīng)向銀行提交貼現(xiàn)申請，并承認(rèn)銀行保留追索貼現(xiàn)墊款的權(quán)利。

4.貼現(xiàn)票據(jù)期限不超過360天。貼現(xiàn)天數(shù)以銀行貼現(xiàn)日至到期日的實際天數(shù)計算。貼現(xiàn)利率按規(guī)定執(zhí)行并計算，貼現(xiàn)利息從票據(jù)中扣除。

  出口押匯條件

1.交付的文件符合信用證要求。

2.信用證下單據(jù)收款有保障。

三、已辦理相關(guān)手續(xù)。

有下列情形之一的，銀行將拒絕接受押匯申請：

5.來證限制其他銀行的議付。

6.長期信用證超過180天。

7.運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)憑證。

8.未提交全套物權(quán)憑證。

9.帶軟條款的信用證。

轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)獨立支付責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證。

單證或單單間有實質(zhì)性的不符點。

12.索匯路線迂回曲折，影響及時收匯安全。

13.開證行或付款行所在地是緊張動蕩或戰(zhàn)爭的國家或地區(qū)。

14.收匯地區(qū)外匯短缺，管制嚴(yán)格，或金融危機(jī)不確定。

15.其他銀行認(rèn)為不適合提供押匯。

  貼現(xiàn)條件

1、銀行只辦理銀行承兌票據(jù)的貼現(xiàn)。

2.政治形勢不穩(wěn)定、外匯管制嚴(yán)格、外匯支付困難的國家和地區(qū)銀行以及信用不良的銀行承兌的匯票不予貼現(xiàn)。

3.無貿(mào)易背景和投資目的的遠(yuǎn)期承兌票據(jù)不予貼現(xiàn)。

  貼現(xiàn)手續(xù)

客戶應(yīng)首先與銀行簽署《出口融資總質(zhì)押書》，明確雙方的基本權(quán)利和義務(wù)。

客戶應(yīng)向銀行提供注冊、經(jīng)營、財務(wù)狀況相關(guān)信息，作為銀行融資審計的依據(jù)。

3.客戶應(yīng)向銀行提供出口融資申請。

4.融資申請批準(zhǔn)后，銀行將按照客戶指示入賬戶。

5.出口收匯后，將用于返還銀行墊款。

6.出口收匯不差，客戶仍需另籌資金還款。

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