商業(yè)信用證-ESG跨境

商業(yè)信用證

商業(yè)信用證

商業(yè)信用證(Commercial Letter of Credit)

  什么是商業(yè)信用證

商業(yè)信用證(Commercial Letter of Credit)  是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行根據(jù)買方要求向賣方出具的付款保證書。

銀行從事的商業(yè)信用證業(yè)務(wù)是一種銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)，主要發(fā)生在國際貿(mào)易結(jié)算中。商業(yè)信用證業(yè)務(wù)是一項重要的外部業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)中，銀行以自己的聲譽(yù)保證進(jìn)出口商之間的業(yè)務(wù)活動。銀行開立信用證時，往往要求申請人（進(jìn)口商）支付一定比例的存款，一般不占用銀行自有資金，但可收取費(fèi)用，是銀行獲取收入的重要途徑；同時，進(jìn)口商支付的存款也為銀行提供了一定數(shù)量的營運(yùn)資金來源，降低了信用證風(fēng)險。

商業(yè)信用證是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。由于其背后有商業(yè)行為，一般認(rèn)為該業(yè)務(wù)風(fēng)險較小。

  商業(yè)信用證操作

商業(yè)信用證業(yè)務(wù)的具體操作過程是，買方要求銀行向賣方出具信用證，并將貨款交付給銀行；賣方收到信用證并按照所列條款交付后，按照買方要求發(fā)快遞的相關(guān)文件將信用證和證明貨物傳回開證行。開證行審核正確后即可付款。

在國際貿(mào)易中，當(dāng)銀行開發(fā)此類信用證時，有時進(jìn)口商必須預(yù)付款的部分或全部作為保證金。開證行可以通過出口地聯(lián)行或代理行直接向出口商發(fā)快遞信用證。該信用證允許出口商在一定期限和金額內(nèi)向進(jìn)口商開具匯票，開證行保證承兌和支付；或出口商直接向開證行或其聯(lián)行和代理行開具匯票，由銀行自行承兌和支付。

商業(yè)信用證業(yè)務(wù)廣泛應(yīng)用于異地采購，尤其是國際貿(mào)易活動。

  備用信用證和商業(yè)信用證的區(qū)別

備用信用證和商業(yè)信用證的區(qū)別在于，后者通常用于貿(mào)易交易，而備用信用證通常用于融資活動。此外，在商業(yè)信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)第一付款人的責(zé)任，而在備用信用業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)第二付款人的責(zé)任。然而，由于備用信用證為客戶的融資活動提供支付擔(dān)保，因此風(fēng)險大于商業(yè)信用證業(yè)務(wù)。

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