怎么保證離岸賬戶不被封？-ESG跨境

從17年開端，離岸賬戶被封的事件時(shí)有產(chǎn)生，相信已經(jīng)有不少外貿(mào)商聽說甚至親身閱歷了離岸賬戶被凍結(jié)、封停的情形，同時(shí)也有許多商家反應(yīng)離岸賬戶的開戶難度越來越高。針對(duì)這些情形，本文將對(duì)平時(shí)外貿(mào)商們對(duì)離岸賬戶的問題進(jìn)行一次匯總解答，下面將從幾個(gè)問題簡(jiǎn)單切入，幫助外貿(mào)商家們提高了解離岸賬戶的實(shí)質(zhì)，下降離岸賬戶被封停的概率。

一、離岸賬戶是什么？有什么作用？

這個(gè)問題大部分的外貿(mào)商家應(yīng)當(dāng)都對(duì)比熟習(xí)，離岸賬戶，其實(shí)就是存款人在香港或國外地域所開設(shè)的銀行賬號(hào)(國內(nèi)的即在岸賬戶)。離岸賬戶更大的特征就是受外匯管制較小，在岸賬戶會(huì)受到地域法律以及外匯管制的限制，在國際收款、結(jié)匯等方面會(huì)有諸多不便，而離岸賬戶受到的限制較小，資金調(diào)撥自由較高，因此無論是匯款速度，還是操作便捷方面，離岸賬戶都要更精彩一些，對(duì)于外貿(mào)商來說，離岸賬戶是進(jìn)行全球外貿(mào)收款、結(jié)匯更常用的方法之一。

二、香港的離岸賬戶怎么樣？

對(duì)于內(nèi)地的企業(yè)家來說，開設(shè)離岸賬戶更好的處所之一便是香港，香港不僅靠近內(nèi)地，同時(shí)又是世界知名的金融中心之一，擁有全球高知名度的銀行，如匯豐銀行、星展銀行、恒生銀行等。香港沒有外匯管制辦法，在進(jìn)行國際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)點(diǎn)?？梢哉f，對(duì)于需要外貿(mào)收款、結(jié)匯的外貿(mào)人來說，擁有一個(gè)香港離岸賬戶，幾乎是每個(gè)外貿(mào)人的標(biāo)配。

三、 對(duì)離岸賬戶持有的態(tài)度是什么？

針對(duì)這個(gè)問題，我們可以先了解一下共同申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)CRS，CRS的提出方是OECD(經(jīng)合組織)，旨在推進(jìn)國與國之間稅務(wù)信息的相互交換，參加CRS的 或地域需主動(dòng)交換涉稅居民賬戶材料，主要目標(biāo)是有效打擊逃稅漏稅行動(dòng)。

我們可以懂得為，參加CRS的 或地域，該地的銀行都有責(zé)任把存款人的信息披露給其它成員 的稅務(wù)局。而中國內(nèi)地、香港和澳門，在2017年就成為了第二批進(jìn)入CRS的 和地域。也就是說，你在參加CRS的 或地域所開設(shè)的銀行賬戶，該賬戶的賬戶信息，中國稅務(wù)總局全都可以查得到。

當(dāng)然， 參加CRS的主要原因還是為了反洗錢和打擊回避稅行動(dòng)， 對(duì)離岸賬戶的監(jiān)管越來越嚴(yán)是肯定的，但只要是進(jìn)行正常外貿(mào)交易，且賬戶操作規(guī)范的離岸賬戶，一般都不會(huì)被凍結(jié)、封停。

四、正常貿(mào)易的離岸賬戶也會(huì)被封嗎？

上面提到，中國參加CRS，主要就是為了增強(qiáng)反洗錢查處和打擊回避稅行動(dòng)，此次關(guān)停潮中大部分都是資金有問題的賬戶。然而，在這次離岸賬戶的關(guān)停潮中，有不少外貿(mào)商家表現(xiàn)，明明自己進(jìn)行的都是正常外貿(mào)交易，為什么離岸賬戶還會(huì)被凍結(jié)、封停？

其實(shí)，這也和 監(jiān)管審查加嚴(yán)和政策收緊有必定關(guān)系，以前銀行對(duì)離岸賬戶的審查較松，外貿(mào)商們偶爾操作不太規(guī)范，銀行也不會(huì)查得太緊。而隨著政策的收緊，銀行方面查處增強(qiáng)，外貿(mào)商們?nèi)粲楷F(xiàn)賬戶操作不規(guī)范的情形，導(dǎo)致賬戶被視為異常狀況，同樣會(huì)見對(duì)被凍結(jié)、封號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，進(jìn)行正常外貿(mào)交易的外貿(mào)商們要注意了，如果你的離岸賬戶操作異?；虿粔蛞?guī)范，也會(huì)見臨賬號(hào)被封停的風(fēng)險(xiǎn)。

五、如何保證自己的離岸賬戶不被凍結(jié)、封停？

進(jìn)行正常貿(mào)易的外貿(mào)商家們，若擔(dān)憂自己的離岸賬戶會(huì)被波及，可以注意以下幾個(gè)重點(diǎn)，下降賬戶被封停的風(fēng)險(xiǎn)。

1、確保交易背景真實(shí)性。隨著監(jiān)管政策的增強(qiáng)，任何沒有資金合法來自證明的跨境交易都會(huì)受到嚴(yán)厲處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實(shí)的交易背景，交易頻率相對(duì)穩(wěn)固，并且更好擁有國內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。

2、避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行交易。為了避免洗錢行動(dòng)，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險(xiǎn) 的資金交往(如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等)，來自這些敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地域的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔阻、核查。

3、盡量減少個(gè)人交易。外貿(mào)商家在進(jìn)行跨境交易時(shí)，盡量采用公對(duì)公付款，盡量減少來自個(gè)人賬戶的匯款，避免對(duì)離岸賬戶的穩(wěn)固性造成影響。

4、堅(jiān)持賬戶活躍度。外貿(mào)商家們更好在離岸賬戶內(nèi)保留必定量的金額，并堅(jiān)持必定的活躍度(三個(gè)月內(nèi)少量多次交易)，長(zhǎng)期不活躍的賬戶，容易被銀行注銷。

5、積極配合銀行調(diào)查。外貿(mào)商家在收到銀行調(diào)查表時(shí)，要積極配合，并按要求及時(shí)提供真實(shí)、完全的相應(yīng)材料，對(duì)于不配合的客戶，銀行將直接關(guān)閉賬戶。

六、離岸賬戶日后的趨勢(shì)會(huì)是如何？

事實(shí)上，除了銀行離岸賬戶開戶難度增長(zhǎng)外，由于對(duì)離岸賬戶和相關(guān)政策的不夠了解，即使開戶成功，外貿(mào)商也容易因?yàn)楦鞣N原因?qū)е沦~號(hào)被凍結(jié)、封停。不過，有要求的處所就有服務(wù)，除了前往銀行開設(shè)賬戶外，相信有不少的外貿(mào)商都聽過火至已經(jīng)在應(yīng)用，第三方支付機(jī)構(gòu)所提供的離岸賬戶。那么，第三方支付機(jī)構(gòu)提供的離岸賬戶，又是否足夠安全呢？

其實(shí)，以更近較為活躍的第三方支付公司W(wǎng)indPayer為例，像這類持有國外支付牌照的支付公司，已經(jīng)和地域銀行達(dá)成了穩(wěn)固的合作關(guān)系，也就是說，WindPayer所提供的離岸賬戶，實(shí)際上也是銀行開設(shè)的離岸賬戶，具備正常離岸賬戶所應(yīng)有的功能。與銀行不同的是，支付機(jī)構(gòu)的目的群體就是中小型的外貿(mào)商戶，在開設(shè)賬戶、材料審核、賬戶維護(hù)等服務(wù)，會(huì)有專人對(duì)接，并提供更為完美的賬戶應(yīng)用服務(wù)。外貿(mào)商戶除了可以得到更周密的服務(wù)外，也不用為賬號(hào)封停而擔(dān)心，畢竟這類支付公司所提供的服務(wù)，就是為外貿(mào)商的離岸賬戶進(jìn)行審核把關(guān)、賬戶維護(hù)，保證賬戶不被凍結(jié)、封停。

七、實(shí)體賬戶和電子賬戶的差別？哪個(gè)更有優(yōu)點(diǎn)？

值得一提的是，部分第三方支付機(jī)構(gòu)所提供的是電子離岸賬戶。這種電子離岸賬戶和傳統(tǒng)離岸賬戶更大的差別，就是電子離岸賬戶沒有實(shí)體卡，并且只面向?qū)~戶，因?yàn)殡娮与x岸賬戶是一款專門為外貿(mào)全球收款而設(shè)立的產(chǎn)品。上面提過，像WindPayer這類第三方支付公司，實(shí)質(zhì)上提供的也是銀行開設(shè)的離岸賬戶，不過更便利的是，電子離岸賬戶的開戶流程全程線上操作，不需外貿(mào)商過港現(xiàn)場(chǎng)審核，也不需購置銀行理財(cái)或定期存款，很大水平上勤儉了外貿(mào)商的時(shí)間和精神成本。

鑒于電子離岸賬戶涌現(xiàn)的時(shí)間尚短，部分習(xí)慣于應(yīng)用傳統(tǒng)離岸賬戶的外貿(mào)商家們對(duì)其還抱著張望態(tài)度。外貿(mào)商們?cè)诒ＷC資金安全的基本上，要明確，在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)期下，產(chǎn)品更新迭代的速度十分之快，當(dāng)傳統(tǒng)離岸賬戶面臨易封停、難開戶的困境，難以適使用戶正常要求時(shí)，第三方支付公司提供的電子離岸賬戶，或許是外貿(mào)商進(jìn)行國際跨境收款的新出口。

八、外貿(mào)商們?nèi)蘸蟮姆较蚴鞘裁矗?/p>

盡管離岸賬戶目前面臨著難開戶、易被凍結(jié)的困境，但目前來說，開設(shè)離岸賬戶依然是外貿(mào)商們用作外貿(mào)收付款的主流方法之一。相比于出口代理公司收款和銀行的直接服務(wù)，電子離岸賬戶正以高度的安全性和便捷性逐漸涌現(xiàn)在市場(chǎng)。當(dāng)然，每種新型技術(shù)/服務(wù)的出生，都會(huì)隨同著必定的質(zhì)疑，但在大量離岸賬戶不斷被封停的狀態(tài)下，第三方支付機(jī)構(gòu)所提供的個(gè)性化外貿(mào)收款服務(wù)，或會(huì)成為越來越多外貿(mào)商家的關(guān)注焦點(diǎn)。

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