監(jiān)管層角度探查跨境支付行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)-ESG跨境

監(jiān)管層角度探查行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)

完美法律法規(guī)、增強(qiáng)跨境監(jiān)管合作以應(yīng)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

第三方跨境支付潛在風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)首先來(lái)自于第三方跨境支付公司本身，例如挪用用戶資金等由于經(jīng)營(yíng)不善或違規(guī)行動(dòng)而導(dǎo)致不能實(shí)行相關(guān)義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，以及泄漏買賣雙方信息或交易信息；其次還存在商戶的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，一部分商戶存在隱性經(jīng)營(yíng)非法違規(guī)業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)思考自身利益會(huì)包容一些打法律擦邊球的交易。

信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付服務(wù)的跨境電商等新業(yè)態(tài)，具有小額、高頻、海量等特征，同時(shí)存在交易信息采集困難等問(wèn)題，如何堅(jiān)持處置效力同時(shí)確保交易的真實(shí)合規(guī)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行具有較大挑戰(zhàn)。

洗錢風(fēng)險(xiǎn)

在第三方跨境業(yè)務(wù)中，全部過(guò)程由第三方支付機(jī)構(gòu)代理兌換，這使得不法分子有機(jī)遇避開(kāi)金融機(jī)構(gòu)審核，利用捏造身份進(jìn)行虛構(gòu)交易以套取外匯，并快速多次、多地將資金轉(zhuǎn)移至境外，實(shí)現(xiàn)洗錢目標(biāo)。非持牌機(jī)構(gòu)有機(jī)遇避開(kāi)監(jiān)管視線規(guī)模，效仿 或同 等非法組織勾搭，通過(guò)境外合作機(jī)構(gòu)變相實(shí)現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移。

監(jiān)管層建議

完美監(jiān)管法律法規(guī)

對(duì)于跨境交易從業(yè)人員資歷及業(yè)務(wù)規(guī)范應(yīng)有明白要求；同時(shí)壓實(shí)支付機(jī)構(gòu)及其合作銀行義務(wù)，合作銀行履職不到位，承擔(dān)連帶義務(wù)。

增強(qiáng)科技監(jiān)管手段

我國(guó)現(xiàn)有外匯交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及檢測(cè)體系發(fā)展相對(duì)滯后，應(yīng)在外匯非現(xiàn)場(chǎng)體系中設(shè)立第三方跨境支付獨(dú)立監(jiān)管模塊，或要求數(shù)據(jù)直接接入而非通過(guò)銀行間接打包上傳。

健全反洗錢法規(guī)系統(tǒng)

明白跨境支付業(yè)務(wù)的客戶身份辨認(rèn)、客戶身份材料和交易記錄保留等操作細(xì)節(jié)；完美跨境支付業(yè)務(wù)反洗錢法律律義務(wù)和處分規(guī)定；明白支付機(jī)構(gòu)和收單銀行在信息傳遞中的反洗錢責(zé)任。

增進(jìn)跨境監(jiān)管合作

可借鑒國(guó)際貿(mào)易協(xié)議及跨境監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)，完美我國(guó)第三方跨境支付監(jiān)管規(guī)則以與國(guó)際化準(zhǔn)則接軌；同時(shí)結(jié)合其他國(guó)際跨境支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以形成區(qū)域內(nèi)統(tǒng)一監(jiān)管的合作機(jī)制。

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