跨境支付市場被加強監(jiān)管，合規(guī)化經(jīng)營成重點-ESG跨境

對于支付結(jié)算合規(guī)與反洗錢一直是央行監(jiān)管的重點關(guān)注對象，此前多家支付機構(gòu)因跨境支付業(yè)務(wù)違規(guī)被國家外管局處罰并點名通報！近年來隨著跨境電商與跨境金融等業(yè)務(wù)的興起，洗錢、非法外匯、非法跨境支付結(jié)算等違規(guī)行為將成為未來監(jiān)管持續(xù)打壓的對象。

近日支付行業(yè)自媒體支付要聞發(fā)布一篇標(biāo)題名為《XX、XX等多家公司涉嫌無證從事跨境支付業(yè)務(wù)將被監(jiān)管叫停！》一文，引起跨境支付行業(yè)熱議。

無證公司業(yè)務(wù)將被監(jiān)管叫停一事并非空穴來風(fēng)，據(jù)某跨境支付公司內(nèi)部人士爆料稱公司正積極收購第三方支付牌照。近日，央行支付結(jié)算司召集銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)兩大清算組織及部分支付機構(gòu)召開了一場跨境業(yè)務(wù)研討會，再次重申了跨境業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的重要性：“凡是沒有取得監(jiān)管許可而為中國境內(nèi)居民提供跨境支付結(jié)算服務(wù)的，都屬于跨境無證經(jīng)營”，與此同時，強調(diào)“境內(nèi)機構(gòu)6個月內(nèi)必須停止與無證跨境機構(gòu)進(jìn)行合作”。

多家無證從事跨境支付公司也被監(jiān)管約談，監(jiān)管要求限期進(jìn)行整改并解決其業(yè)務(wù)合規(guī)性，據(jù)悉已有中小無證跨境支付公司將退出國內(nèi)市場。

據(jù)某銀行工作人員稱，目前跨境支付公司部分業(yè)務(wù)不合規(guī)，或?qū)⒂|碰反洗錢底線。3月13日外交部領(lǐng)事司發(fā)布《莫因貪小利成為洗錢幫兇》一文稱，近百名在英國中國留學(xué)生的銀行賬戶因涉嫌洗錢被凍結(jié)，該事件引起媒體普遍關(guān)注。無獨有偶，前段時間，西班牙也發(fā)生了大量中國公民賬戶無法正常使用的情況，包括限制使用柜員機、禁止國際匯款、凍結(jié)賬戶、甚至直接要求關(guān)閉賬戶等。

據(jù)有關(guān)駐外使館了解，部分留學(xué)生賬戶被凍結(jié)的罪魁禍?zhǔn)卓赡苁恰八较聯(lián)Q匯”或者幫助別人換匯，有關(guān)賬戶因異常變動遭當(dāng)?shù)鼐綉岩缮嫦酉村X而被凍結(jié)調(diào)查。據(jù)悉留學(xué)生“私下?lián)Q匯”跟國內(nèi)部分跨境支付公司有關(guān)，部分跨境支付公司利用留學(xué)生進(jìn)行“螞蟻搬家”非法轉(zhuǎn)移外匯。

為了加強管理持牌支付機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)風(fēng)控與合規(guī)，近期30家跨境支付持牌機構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員將參加外管局的筆試和面試，據(jù)4月29日國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法>的通知》（匯發(fā)〔2019〕13號，以下簡稱《通知》），要求支付機構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強交易真實性、合規(guī)性審核；銀行應(yīng)對合作支付機構(gòu)的相關(guān)外匯業(yè)務(wù)加強審核監(jiān)督，至少有五名以上熟悉外匯業(yè)務(wù)的工作人員（其中一名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人）。

當(dāng)下多家無證從事跨境支付業(yè)務(wù)的公司正面臨最強監(jiān)管，小編認(rèn)為如果要在國內(nèi)合規(guī)經(jīng)營跨境支付業(yè)務(wù)有三種選擇。

第一、向中國人民銀行申請或收購第三方支付牌照并向國家外匯管理局申請跨境支付資質(zhì)，第一種難度太大、時間周期太長可操作性不大。

第二、被國內(nèi)持有跨境支付牌照的第三方支付機構(gòu)收購，被收購兼并的可能性很大。2019年2月14日，總部位于倫敦的英國跨境支付公司萬里匯（WorldFirst）已完成所有權(quán)變更，正式攜手支付寶，成為螞蟻金服集團(tuán)全資子公司。

第三、與國內(nèi)持有跨境支付牌照的第三方支付機構(gòu)合作，所有業(yè)務(wù)監(jiān)管與合規(guī)性按照央行和相關(guān)部門要求，據(jù)悉已有部分無證跨境支付公司已經(jīng)與國內(nèi)支付機構(gòu)密切合作，但是這種合作到最后可能會變?yōu)橹Ц稒C構(gòu)的服務(wù)商，自主權(quán)就大大下降。

還有一種可能性就是“closed關(guān)門大吉”。

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