限制議付信用證-ESG跨境

限制議付信用證

限制議付信用證

限制議付信用證（Restricted NegotiaB/Le L/C）

  什么是限制議付信用證

限制議付信用證（Restricted Negotiable L/C）開證行在信用證中指定銀行議付信用證。在信用證中，開證行通常通過Available with XXX bank by negotiation”或“Negotiation under this credit is restricted with XXX bank或者類似的句子表示限制議付信用證。

需要注意的是，無論信用證如何限制議付，都必須是開證行的意思，而不是開證行以外的銀行強(qiáng)加于信用證的條款。實(shí)際上，一些通知銀行在信用證表面或信用證條款中列出限制議付條款，不構(gòu)成限制議付信用證，對信用證當(dāng)事人沒有約束力，是無效條款。其實(shí)質(zhì)是通知行為爭取業(yè)務(wù)的一廂情愿。

相比之下，免費(fèi)支付信用證對受益人更方便。然而，在信用證業(yè)務(wù)中，越來越多的信用證受到限制。它給銀行和受益人帶來了一些麻煩，有時(shí)也會(huì)對出口外匯收集產(chǎn)生一定的影響。

  限制議付的原因

1.開證行信用狀況不佳。此時(shí)，其開立的信用證不能被大多數(shù)銀行信任和接受，即缺乏支付信用證的可能性(NEGOTIABILITY)，因此，指定與其有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行支付信用證。

2.降低風(fēng)險(xiǎn)。任何銀行都可以在自由議付信用證下議付信用證。如果議付銀行信譽(yù)不佳，可能會(huì)給開證銀行帶來額外的麻煩。出于對議付銀行信用的考慮，開證銀行通常會(huì)選擇自己信任和熟悉的銀行來議付信用證。例如，一些非洲和其他地區(qū)的銀行只認(rèn)為中國銀行是中國最著名的大銀行，因此他們開立的信用證往往限制中國銀行的議付。

3.費(fèi)用原因。對于銀行的中間業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)。由于議付有追索權(quán)，銀行幾乎不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不愿意錯(cuò)過如此豐厚的手續(xù)費(fèi)收入。開證行也不例外。為了肥水不流外人，開證行將限制信用證的議付行為。

除上述原因外，開證申請人還可以指定銀行為議付行。

由于銀行間中間業(yè)務(wù)競爭激烈，考慮費(fèi)用成為銀行限制議付信用證的主要原因。

  限制使用議付信用證

如果開證行指定的開證行是受益人所在地的銀行，或者是受益人的開戶銀行，那么對于受益人來說，這種限制開證信用證與公開開證信用證沒有太大區(qū)別，也不會(huì)增加太多的麻煩和額外費(fèi)用。但是，如果開證行指定的開證行不是受益人所在地的銀行，受益人將增加額外費(fèi)用。此外，在這種情況下，信用證規(guī)定的到期地點(diǎn)通常在指定銀行所在地，受益人可能面臨額外風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，受益人通?？梢圆扇∫韵路椒ㄌ幚泶祟愊拗崎_證信用證：

1.直接向指定議付行交單。受益人通過快遞或派專人直接將全套單據(jù)交至指定議付行柜臺(tái)。這樣處理的優(yōu)點(diǎn)是完全符合信用證的要求和開證行的指示，收匯比較安全。

2.通過受益人的開戶銀行向指定的議付銀行發(fā)快遞訂單。這樣做的優(yōu)點(diǎn)是，受益人的銀行（寄單行）可以提前檢查文件，避免一些不一致的點(diǎn)，以確保外匯收集的安全。但寄單行也將收取相應(yīng)的費(fèi)用，這增加了受益人的費(fèi)用。同時(shí)，在這種情況下，受益人需要嚴(yán)格把握交付時(shí)間。限制議付信用證規(guī)定的交付期限一般是指將文件提交給指定議付銀行的最后期限。受益人將文件交給寄單行，未完成信用證下的交付義務(wù)，還必須確保寄單行在規(guī)定的交付期限內(nèi)將文件交付給指定的議付銀行，否則指定的議付銀行可以延遲交付。

3.在國際商會(huì)第469號出版物第150號案例中，通過受益人的開戶銀行向開證行發(fā)快遞訂單。有以下解釋：If the issuing bank has nominated another bank as the negotiating bank and documents are not presented to that nominated bank but are forwarding to the issuing bank through a third bank,the issuing bank must pay provided that the documents are compliant and have been received by the issuing bank within the validity of the credit and period for presentation.(如果開證行指定另一家銀行為議付行，然而，該文件并沒有提示給指定的銀行，而是通過第三家銀行發(fā)快遞給了開證行。如果文件合格，開證行在信用證有效期和規(guī)定的交付期內(nèi)收到時(shí)尚，開證行必須支付。）根據(jù)上述規(guī)定，在文件一致的情況下，文件仍構(gòu)成了開證行的支付承諾，受益人也可以節(jié)省議付費(fèi)用。但由于違反了開證行的指示，開證行往往對文件挑剔，因各種原因延遲甚至拒絕支付。此外，開證行支付的前提之一是在信用證規(guī)定的有效期和交付期內(nèi)收到文件，將信用證到期地點(diǎn)改為開證行所在地。只有受益人的交易銀行在規(guī)定的日期內(nèi)發(fā)快遞文件（而不是發(fā)快遞），受益人才能支付。

4.受益人直接向開證行發(fā)快遞訂單。這種做法改變了信用證的支付方式，使信用證由議付信用證轉(zhuǎn)變?yōu)橐蚤_證行為支付銀行的支付信用證，信用證的到期日和到期地點(diǎn)由指定的議付銀行轉(zhuǎn)變?yōu)殚_證行。受益人必須保證在規(guī)定的交單期內(nèi)將文件提交給開證行柜臺(tái)。由于受益人缺乏銀行處理文件的專業(yè)知識(shí)，缺乏與銀行協(xié)商的能力和經(jīng)驗(yàn)，受益人往往難以處理開證行可能拒絕的付款。

  限制議付信用證的功能條款

1.以標(biāo)題示其功能。

其功能以信用證類別和信用證標(biāo)題表示。如果不可撤銷（Irrevocable），跟單（Documentary），限制議付（Restricted Negotiation）。

2.以限制議付條款顯示其功能。

本信用證限額通知銀行議付。

Negotiation under this Credit is restricted to Advising Bank.

信用證簽發(fā)的匯票僅限于銀行在某個(gè)地方的名稱。

Draft(s)drawn under this Credit are negotiable through ＿＿Bank＿＿

3.以正文條款示其功能。

以貴公司為受益人的不可撤銷跟單，開證行開立議付信用證，并授權(quán)貴公司簽發(fā)議付匯票。

We (The Issuing Bank) hereby issue in your favour this Irrevocable Documentary Restricted Negotiation Credit which is available by negotiation of your draft(s).

相關(guān)條目

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