網(wǎng)上信用證-ESG跨境

網(wǎng)上信用證

網(wǎng)上信用證

  網(wǎng)上信用證的含義

在線信用證是國(guó)內(nèi)信用證的在線運(yùn)營(yíng)。其簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)流程和方便的操作程序?yàn)槟鷮?shí)現(xiàn)在線融資開辟了綠色渠道，是優(yōu)化企業(yè)現(xiàn)金管理的首選金融產(chǎn)品。在線信用證是銀行對(duì)傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，是電子商務(wù)、在線銀行與信用證業(yè)務(wù)相結(jié)合的切入點(diǎn)。目前，在線信用證作為企業(yè)銀行的子系統(tǒng)集成在企業(yè)銀行系統(tǒng)中。

  網(wǎng)上信用證的優(yōu)勢(shì)

1、網(wǎng)上信用證以其高效、規(guī)范的特點(diǎn)，消除了銀行與客戶之間的物理空間障礙，將銀行信用證業(yè)務(wù)前臺(tái)終端延伸到客戶端，增加了客戶的自主性；

2、建立以客戶為中心的信用證實(shí)時(shí)跟蹤查詢系統(tǒng)，改變了行文件處理信息與客戶隔離的現(xiàn)狀，為客戶建立有效的獨(dú)立跟蹤查詢渠道；

3、樣本模塊的管理大大減少無(wú)效的重復(fù)勞動(dòng)，一次錄入今后只需修改相關(guān)要素即可。

  網(wǎng)上信用證和傳統(tǒng)信用證的區(qū)別

1。傳統(tǒng)信用證涉及許多當(dāng)事人。買方、賣方、開證銀行、通知銀行、議付銀行，這些銀行不是恒定的，不同地區(qū)、不同法人、不同系統(tǒng)、不同運(yùn)營(yíng)模式，網(wǎng)上信用證只涉及買方、賣方和網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行是一個(gè)固定通知銀行、議付銀行。

2傳統(tǒng)信用證透明度差。買方開具信用證后，只有在開證銀行轉(zhuǎn)賬支付文件時(shí)，才能獲得發(fā)貨的詳細(xì)信息 一旦開立網(wǎng)上信用證，買賣雙方可以隨時(shí)隨地在線查看業(yè)務(wù)進(jìn)度 因?yàn)闃I(yè)務(wù)流程的每一步都在網(wǎng)上記錄下來(lái)，何時(shí)準(zhǔn)備好貨物，何時(shí)買方付款到位，何時(shí)發(fā)貨，何時(shí)收貨，收貨后買方是否有數(shù)量和質(zhì)量異議。

3傳統(tǒng)信用證的過(guò)程很長(zhǎng)。買方通常至少需要一周才能通過(guò)銀行向賣方出具信用證，即賣方至少需要一周才能準(zhǔn)確了解買方的信用證條款；網(wǎng)上信用證雙方互動(dòng)，討論條款，修改，達(dá)成協(xié)議，及時(shí)了解；傳統(tǒng)信用證支付銀行審核文件，支付銀行審核時(shí)間一般為一周，完成信用證過(guò)程至少需要一個(gè)月。完成在線信用證的過(guò)程不超過(guò)一個(gè)月。

4傳統(tǒng)信用證成本高。一般來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)信用證的費(fèi)用是交易金額的0.5%，不包括開證銀行通知銀行議付銀行賣方議付銀行開證銀行之間的郵寄費(fèi)和通訊費(fèi)；網(wǎng)上信用證費(fèi)用為0.1%，大大降低了買賣雙方的交易成本。

5。傳統(tǒng)信用證對(duì)買方資金的壓力較長(zhǎng)。一般來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)信用證買方必須向銀行支付所有款項(xiàng)（或在銀行有足夠的信用額度），網(wǎng)上信用證要求買方在賣方貨物準(zhǔn)備支付所有款項(xiàng)后，根據(jù)網(wǎng)上信用證流程，一般來(lái)說(shuō)，買方可以在一周后收到貨物，降低買方的財(cái)務(wù)壓力。

  網(wǎng)上信用證四項(xiàng)申請(qǐng)準(zhǔn)備

1。申請(qǐng)人和受益人均應(yīng)在銀行開立一般結(jié)算賬戶，并開立網(wǎng)上企業(yè)銀行的銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2?？蛻籼岢錾暾?qǐng)并填寫相關(guān)申請(qǐng)，并提交銀行所需的信息。

3。銀行可以根據(jù)客戶的咨詢給客戶一個(gè)信用額度（可以是單個(gè)信用額度或綜合信用額度），信用期一般為一年。

4?？蛻艨梢栽谙揞~允許的范圍內(nèi)隨時(shí)提交開證申請(qǐng)。

  網(wǎng)上信用證的五大操作流程

1?？蛻敉ㄟ^(guò)電腦在線填寫開證申請(qǐng)、承諾書和貿(mào)易合同，并將其發(fā)快遞給銀行。貿(mào)易合同也可以手動(dòng)傳遞。

2.銀行會(huì)計(jì)部門實(shí)時(shí)收到申請(qǐng)并提交給信貸部門。

3.信用部門應(yīng)當(dāng)按照購(gòu)銷合同、開證申請(qǐng)書、開證申請(qǐng)人承諾書的有關(guān)規(guī)定，審核并辦理有關(guān)手續(xù)，并提交風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

4。最終批準(zhǔn)后，將再次提交會(huì)計(jì)部門辦理開證手續(xù)。密押確認(rèn)后，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)將根據(jù)通知地址通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)將信用證傳遞給同一城市或其他地方的通知主機(jī)。

5一旦信用證發(fā)放，受益人就可以在網(wǎng)上找到，確保業(yè)務(wù)高效快捷。

  我國(guó)網(wǎng)上信用證未來(lái)發(fā)展方向

網(wǎng)上信用證應(yīng)該是傳統(tǒng)紙質(zhì)信用證業(yè)務(wù)的完全電子化，從開證到支付的一系列流程，如通知、交單、審單等。在此期間，可以使用信息傳輸EDI系統(tǒng)，通知可以使用電子郵件。從中國(guó)目前的實(shí)際情況來(lái)看，實(shí)現(xiàn)完全的在線信用證已經(jīng)很早了。中國(guó)銀行目前使用的在線信用證只是用電子信用證代替紙質(zhì)信用證。至于其他操作內(nèi)容，如審核、訂單、訂單或傳統(tǒng)的手動(dòng)方式。

因此，網(wǎng)上信用證在中國(guó)的發(fā)展還有很長(zhǎng)的路要走。我們應(yīng)該從開立信用證開始。企業(yè)可以在網(wǎng)上申請(qǐng)信用證，銀行可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行調(diào)查和答復(fù)。在此基礎(chǔ)上，逐步實(shí)現(xiàn)通知的電子化、審核的電子化和文件的電子化。各銀行可根據(jù)自身特點(diǎn)設(shè)計(jì)網(wǎng)上信用證。例如，在開具證書之前，可以向買賣雙方收取一定的履約保證金；由銀行指定或合作的物流公司運(yùn)輸；在網(wǎng)上信用證的基礎(chǔ)上開展倉(cāng)單質(zhì)押等融資業(yè)務(wù)；與國(guó)際知名電子商務(wù)公司合作設(shè)計(jì)信用證和電子文本格式。銀行只是信用證業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的第一步。最終的發(fā)展方向應(yīng)該是提供一攬子解決方案，包括結(jié)算。設(shè)計(jì)國(guó)際貿(mào)易電子商務(wù)網(wǎng)站，為國(guó)際貿(mào)易發(fā)展提供新的電子平臺(tái)和交易機(jī)制。

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