網上信用證-ESG跨境

網上信用證

網上信用證

  網上信用證的含義

在線信用證是國內信用證的在線運營。其簡單的業(yè)務流程和方便的操作程序為您實現(xiàn)在線融資開辟了綠色渠道，是優(yōu)化企業(yè)現(xiàn)金管理的首選金融產品。在線信用證是銀行對傳統(tǒng)信用證業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展，是電子商務、在線銀行與信用證業(yè)務相結合的切入點。目前，在線信用證作為企業(yè)銀行的子系統(tǒng)集成在企業(yè)銀行系統(tǒng)中。

  網上信用證的優(yōu)勢

1、網上信用證以其高效、規(guī)范的特點，消除了銀行與客戶之間的物理空間障礙，將銀行信用證業(yè)務前臺終端延伸到客戶端，增加了客戶的自主性；

2、建立以客戶為中心的信用證實時跟蹤查詢系統(tǒng)，改變了行文件處理信息與客戶隔離的現(xiàn)狀，為客戶建立有效的獨立跟蹤查詢渠道；

3、樣本模塊的管理大大減少無效的重復勞動，一次錄入今后只需修改相關要素即可。

  網上信用證和傳統(tǒng)信用證的區(qū)別

1。傳統(tǒng)信用證涉及許多當事人。買方、賣方、開證銀行、通知銀行、議付銀行，這些銀行不是恒定的，不同地區(qū)、不同法人、不同系統(tǒng)、不同運營模式，網上信用證只涉及買方、賣方和網上銀行，網上銀行是一個固定通知銀行、議付銀行。

2傳統(tǒng)信用證透明度差。買方開具信用證后，只有在開證銀行轉賬支付文件時，才能獲得發(fā)貨的詳細信息 一旦開立網上信用證，買賣雙方可以隨時隨地在線查看業(yè)務進度 因為業(yè)務流程的每一步都在網上記錄下來，何時準備好貨物，何時買方付款到位，何時發(fā)貨，何時收貨，收貨后買方是否有數(shù)量和質量異議。

3傳統(tǒng)信用證的過程很長。買方通常至少需要一周才能通過銀行向賣方出具信用證，即賣方至少需要一周才能準確了解買方的信用證條款；網上信用證雙方互動，討論條款，修改，達成協(xié)議，及時了解；傳統(tǒng)信用證支付銀行審核文件，支付銀行審核時間一般為一周，完成信用證過程至少需要一個月。完成在線信用證的過程不超過一個月。

4傳統(tǒng)信用證成本高。一般來說，傳統(tǒng)信用證的費用是交易金額的0.5%，不包括開證銀行通知銀行議付銀行賣方議付銀行開證銀行之間的郵寄費和通訊費；網上信用證費用為0.1%，大大降低了買賣雙方的交易成本。

5。傳統(tǒng)信用證對買方資金的壓力較長。一般來說，傳統(tǒng)信用證買方必須向銀行支付所有款項（或在銀行有足夠的信用額度），網上信用證要求買方在賣方貨物準備支付所有款項后，根據(jù)網上信用證流程，一般來說，買方可以在一周后收到貨物，降低買方的財務壓力。

  網上信用證四項申請準備

1。申請人和受益人均應在銀行開立一般結算賬戶，并開立網上企業(yè)銀行的銀行轉賬業(yè)務。

2?？蛻籼岢錾暾埐⑻顚懴嚓P申請，并提交銀行所需的信息。

3。銀行可以根據(jù)客戶的咨詢給客戶一個信用額度（可以是單個信用額度或綜合信用額度），信用期一般為一年。

4。客戶可以在限額允許的范圍內隨時提交開證申請。

  網上信用證的五大操作流程

1?？蛻敉ㄟ^電腦在線填寫開證申請、承諾書和貿易合同，并將其發(fā)快遞給銀行。貿易合同也可以手動傳遞。

2.銀行會計部門實時收到申請并提交給信貸部門。

3.信用部門應當按照購銷合同、開證申請書、開證申請人承諾書的有關規(guī)定，審核并辦理有關手續(xù)，并提交風險控制部門。

4。最終批準后，將再次提交會計部門辦理開證手續(xù)。密押確認后，計算機系統(tǒng)將根據(jù)通知地址通過網絡實時將信用證傳遞給同一城市或其他地方的通知主機。

5一旦信用證發(fā)放，受益人就可以在網上找到，確保業(yè)務高效快捷。

  我國網上信用證未來發(fā)展方向

網上信用證應該是傳統(tǒng)紙質信用證業(yè)務的完全電子化，從開證到支付的一系列流程，如通知、交單、審單等。在此期間，可以使用信息傳輸EDI系統(tǒng)，通知可以使用電子郵件。從中國目前的實際情況來看，實現(xiàn)完全的在線信用證已經很早了。中國銀行目前使用的在線信用證只是用電子信用證代替紙質信用證。至于其他操作內容，如審核、訂單、訂單或傳統(tǒng)的手動方式。

因此，網上信用證在中國的發(fā)展還有很長的路要走。我們應該從開立信用證開始。企業(yè)可以在網上申請信用證，銀行可以通過網絡對企業(yè)信用進行調查和答復。在此基礎上，逐步實現(xiàn)通知的電子化、審核的電子化和文件的電子化。各銀行可根據(jù)自身特點設計網上信用證。例如，在開具證書之前，可以向買賣雙方收取一定的履約保證金；由銀行指定或合作的物流公司運輸；在網上信用證的基礎上開展倉單質押等融資業(yè)務；與國際知名電子商務公司合作設計信用證和電子文本格式。銀行只是信用證業(yè)務網絡化的第一步。最終的發(fā)展方向應該是提供一攬子解決方案，包括結算。設計國際貿易電子商務網站，為國際貿易發(fā)展提供新的電子平臺和交易機制。

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