進(jìn)口押匯-ESG跨境

進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯(Import Bill Advance)

  進(jìn)口押匯定義

進(jìn)出口雙方簽訂銷售合同后，進(jìn)口人要求進(jìn)口地銀行（一般為自己的銀行）向出口人開(kāi)立擔(dān)保支付文件，其中大部分為信用證。然后，開(kāi)證行將該文件發(fā)快遞給出口商，出口商見(jiàn)證后將貨物發(fā)快遞給進(jìn)口商。商業(yè)銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用擔(dān)保文件的過(guò)程稱為進(jìn)口外匯押注。

由于進(jìn)口商可以通過(guò)開(kāi)立信用擔(dān)保文件來(lái)延長(zhǎng)付款期限，因此在出口商發(fā)貨前無(wú)需支付付款。即使在出口商發(fā)貨后，他們也必須等到文件到達(dá)他們自己的手中才能履行付款義務(wù)。這樣，進(jìn)口商就減少了資金占用的時(shí)間。同時(shí)，出口商愿意接受延長(zhǎng)付款期限，這是基于開(kāi)證行確保到期付款的條件。因此，進(jìn)口外匯押注是進(jìn)口商提供的資本融資。

進(jìn)口押匯是開(kāi)證行給予進(jìn)口商（開(kāi)證申請(qǐng)人）的短期融資便利，即企業(yè)（開(kāi)證申請(qǐng)人）委托銀行在銀行給予減免保證金的情況下出具信用證。當(dāng)單據(jù)一致時(shí)，必須承擔(dān)外部支付責(zé)任。由于企業(yè)臨時(shí)資金短缺，無(wú)法向銀行全額支付資金。向銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)后，銀行應(yīng)在保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下，向外國(guó)銀行或出口商預(yù)付款，企業(yè)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還銀行押匯貸款和利息。

進(jìn)口押匯類型

1.抵押信用證文件

根據(jù)信用證的要求，進(jìn)口商將信用證上列出的各種文件和信用證交給銀行進(jìn)行短期貸款，實(shí)際上是用信用證抵押給銀行。

2.遠(yuǎn)期信用證承兌的押匯

進(jìn)口商的遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)收到開(kāi)證銀行的承兌通知，進(jìn)口商應(yīng)當(dāng)利用遠(yuǎn)期信用證的承兌通知向銀行申請(qǐng)短期貸款。

3.遠(yuǎn)期銀行承兌匯票貼現(xiàn)

短期貸款以遠(yuǎn)期銀行承兌匯票作為抵押品。進(jìn)口商已獲得遠(yuǎn)期銀行匯票，已被銀行承兌，但尚未到期。進(jìn)口商可以將匯票抵押給銀行貸款。

  進(jìn)口押匯的對(duì)象和條件

一、對(duì)象：

如果企業(yè)（申請(qǐng)人）使用銀行信用額度開(kāi)立信用證，由于文件必須承擔(dān)外部支付責(zé)任，由于臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難等原因，確實(shí)不能在規(guī)定的支付日前籌集支付資金，可以在收到銀行到期支付通知后向銀行申請(qǐng)敘述進(jìn)口外匯。

二、條件：

1.企業(yè)應(yīng)具有獨(dú)立法人資格，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)良好，無(wú)違法、違法、違約等不良記錄；

2、企業(yè)必須在銀行開(kāi)立外匯或人民幣基本賬戶或往來(lái)賬戶，保持定期結(jié)算，信譽(yù)良好；

3、企業(yè)應(yīng)有完善的財(cái)務(wù)管理體系和生產(chǎn)銷售網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)口商品有正常合理的銷售渠道和可靠的資金回報(bào)來(lái)源，可按時(shí)償還銀行預(yù)付款資金；

4.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，具有短期償債能力。如有必要，企業(yè)應(yīng)向銀行提供認(rèn)可的貸款擔(dān)?；虻盅骸?/p>

  進(jìn)口貨幣、利率和期限

進(jìn)口押匯貨幣為付款貨幣。押匯利率參照銀行同期營(yíng)運(yùn)資金貸款利率，按本金利息計(jì)算進(jìn)口押匯的期限，原則上不超過(guò)三個(gè)月。

  進(jìn)口押匯申請(qǐng)

企業(yè)需要向銀行申請(qǐng)敘述進(jìn)口外匯押注的，應(yīng)當(dāng)在信用證支付到期日前填寫(xiě)《進(jìn)口外匯押注申請(qǐng)書(shū)》，并加蓋公章，有權(quán)簽字人簽字后提交銀行。

1、企業(yè)需要向銀行申請(qǐng)敘述進(jìn)口外匯抵押的，應(yīng)當(dāng)在信用證支付到期日前填寫(xiě)《進(jìn)口外匯抵押申請(qǐng)書(shū)》，并加蓋公章，簽字后提交銀行。

2、企業(yè)應(yīng)向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表，以便銀行審查貴公司最近的財(cái)務(wù)狀況和償付能力。如需提供擔(dān)?；虻盅?，應(yīng)向銀行提供相關(guān)擔(dān)保人或抵押品，銀行將按照貸款程序進(jìn)行審查。

3. 經(jīng)銀行審批后，與銀行簽訂《進(jìn)口押匯合同》和《信托收據(jù)》，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

  進(jìn)口押匯的好處

減少資金壓力——在辦理進(jìn)口證明和進(jìn)口收款后，您繼續(xù)進(jìn)行進(jìn)口外匯抵押，這相當(dāng)于充分利用銀行的信用和資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售。你可以完成貿(mào)易，賺取利潤(rùn)而不占用任何資金；

把握市場(chǎng)機(jī)遇——當(dāng)您不能立即支付贖回訂單時(shí)，進(jìn)口外匯可以使其在不支付付款的情況下獲得物權(quán)文件、提貨、轉(zhuǎn)售，從而抓住市場(chǎng)機(jī)遇；

優(yōu)化資金管理——如您在到期付款時(shí)遇到更好的投資機(jī)會(huì)，且該投資的預(yù)期收益率高于貿(mào)易融資的利息成本，使用進(jìn)口押匯，既可保證商品的正常購(gòu)買(mǎi)、轉(zhuǎn)售，又可同時(shí)賺取投資收益，實(shí)現(xiàn)資金使用效率的最大化。

  進(jìn)口押匯時(shí)間

1.營(yíng)運(yùn)資金不足，無(wú)法按時(shí)支付贖回單，進(jìn)口商品上漲；

2.有其他投資機(jī)會(huì)，投資預(yù)期收益率高于押匯利率；

  進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程

  進(jìn)口押匯注意事項(xiàng)

1． 需向開(kāi)證行或指定代收行提出書(shū)面的進(jìn)口押匯申請(qǐng)；

2. 在押匯銀行核定授信額度或申請(qǐng)單筆授信；

3. 與銀行簽訂正式匯款協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等；

4. 隨時(shí)關(guān)注人民幣和付匯貨幣的市場(chǎng)利率，選擇融資成本最低的押匯貨幣；

5. 進(jìn)口押匯是一種專項(xiàng)融資，只能用于履行特定貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)外支付責(zé)任；

6. 押匯期限一般與進(jìn)口貨物轉(zhuǎn)售期限相匹配，以銷售退款作為押匯的主要還款來(lái)源。

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