分析香港銀行開戶被拒/香港銀行賬戶被凍結(jié)的原因-ESG跨境

1.香港銀行開戶優(yōu)勢
2.香港銀行開戶被拒/香港銀行賬戶被凍結(jié)的原因
3.維持香港銀行賬戶正常使用
4.申請香港銀行開戶

1.香港銀行開戶優(yōu)勢

1、不受外匯管制，資金可自由調(diào)撥;
2、方便進(jìn)行國際貿(mào)易的款項結(jié)算;
3、免征利息稅，存款實際收益較高;
4、各種貨幣可自由兌換;
5、賬戶日常操作簡便;
6、可開通網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易;
7、便于向國際性銀行進(jìn)行貿(mào)易融資。

2.香港銀行開戶被拒/香港銀行賬戶被凍結(jié)的原因

1.公司無商業(yè)實質(zhì)，即銀行不知道你是干什么的。
在開戶的時候，建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。
所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
(1)在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊存續(xù)文件(如國內(nèi)公司的注冊資料);
(2)近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù);
(3)公司網(wǎng)站、卡片;
(4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。
2.公司戶口長期處于不活躍或者不活動狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。
開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會產(chǎn)生100港幣的月費(fèi);再者如果賬戶在1年都沒有活動，會產(chǎn)生250港幣的不動戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。
3.做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。
4.客戶群體、款項匯出國不能是政治高危國，或者是受制裁的國家。
銀行開戶失敗還有以下幾種可能：
1、你的產(chǎn)品銷售地，是受到美國管制的;
2、你做的產(chǎn)品是在高危國家的;
3、你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保的;
4、你的公司名字里面帶有特殊字眼;
5、你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個是需要額外牌照的;
6、你的公司名字如叫做XX(與銀行同名);
7、你的年齡太小。
如果這種情況在此銀行已經(jīng)留下記錄，建議換家銀行再開。

3.維持香港銀行賬戶正常使用

香港銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，盈利自然是其最重要的目的。但隨著CRS協(xié)議的實施，及全球反洗錢反恐怖主義集資環(huán)境的形成，香港各主要銀行都曾因客戶管理松懈，導(dǎo)致不法分子趁虛而入，利用香港銀行進(jìn)行違法資金活動而受到巨額處罰，給香港本地銀行帶來了巨額損失。面對這樣的情況，香港本地銀行只能大幅提高客戶準(zhǔn)入門檻，并加強(qiáng)對已有客戶的監(jiān)督，以防再次出現(xiàn)因客戶涉嫌違法行為，而引來巨額處罰的情況。
從這一點不難看出，無論是已有香港銀行賬戶，還是打算新申請香港銀行賬戶，對自身業(yè)務(wù)的明白表述和證明，都是關(guān)鍵工作。從這一點出發(fā)，維護(hù)香港銀行賬戶和申請香港銀行賬戶的重點就顯而易見：
維持香港銀行賬戶正常使用
1.按時進(jìn)行香港公司年審年報、稅務(wù)申報等年度維護(hù)工作，保持香港公司的合法合規(guī)存在;
2.及時進(jìn)行香港公司審計工作，并形成合乎規(guī)范要求的香港公司審計報告，對于沒有做審計報告的香港公司，盡快調(diào)取銀行月結(jié)單，并補(bǔ)齊相關(guān)貿(mào)易憑據(jù)，補(bǔ)做過往年度的審計報告;
3.及時依照香港銀行要求，進(jìn)行資料更新，包括股東董事個人信息，公司年度合規(guī)資料(最新的公司注冊證書和商業(yè)登記證等)。對于香港銀行要求提交業(yè)務(wù)相關(guān)憑證和審計報告的，也應(yīng)盡快遞交銀行，以免被列入風(fēng)險賬戶而導(dǎo)致香港銀行賬戶被關(guān)閉;
4.保持賬戶活躍，資金活動以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);
5.避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國家發(fā)生商業(yè)往來;
6.及時注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個人信用受損。

4.申請香港銀行開戶

1.在申請銀行賬戶前，認(rèn)真挑選打算申請的銀行。如非必要，盡量避免向那些審核過于嚴(yán)格的銀行提交開戶申請;
2.認(rèn)真梳理公司業(yè)務(wù)流程，準(zhǔn)備充足的商業(yè)證明文件和香港公司文件(注冊證書、商業(yè)登記證、印章等)，包括合同、收付資金票據(jù)、貨物物流單據(jù)等;
3.準(zhǔn)備上游供貨商與下游分銷商的相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照、業(yè)務(wù)關(guān)系等。有國內(nèi)關(guān)聯(lián)公司的，還需要準(zhǔn)備國內(nèi)公司全套資料(如公司營業(yè)執(zhí)照、公司網(wǎng)站、產(chǎn)品宣傳彩頁等);
4.準(zhǔn)備自我證明文件，如個人銀行流水、身份證、通關(guān)憑證、住址證明等。
隨著香港銀行開戶越來越難，已有銀行賬戶朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶，沒有開下賬戶的也不要灰心，可以在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯的銀行比如：花旗，渣打之類的;或者新加坡銀行、美國銀行以及內(nèi)地的離岸賬戶。

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