香港匯豐銀行的賬戶被凍結(jié)銷戶該怎么辦？-ESG跨境

開立香港匯豐銀行賬戶有很多好處，但是也有一定的風(fēng)險，匯豐銀行賬戶屬于境外賬戶，如今反洗錢調(diào)查以及CRS政策下，境外賬戶的操作需要格外注意，否則很容易因為各種各樣的原因而遭到銀行凍結(jié)或撤銷賬戶，蒙受經(jīng)濟損失。那么萬一香港匯豐銀行的賬戶被凍結(jié)銷戶的話，我們該怎么辦？

一、匯豐銀行賬戶被凍結(jié)銷戶的原因

首先可以肯定的是，如果匯豐賬戶被凍結(jié)或銷戶，有很大程度上被判定有賬戶有異常操作，特別此前匯豐銀行因為洗錢案被重罰之后，現(xiàn)在都在嚴(yán)查洗錢賬戶，這樣難免會有所波及，實行"寧可錯殺一千,不可放過一個"的鐵血政策。目前看來被凍結(jié)或注銷賬戶可能由以下原因?qū)е拢?/p>

1、公司稅務(wù)證明

香港匯豐銀行開戶要求有關(guān)聯(lián)的香港公司或離岸公司，受到crs稅務(wù)交換政策的影響，銀行方面開始要求在香港經(jīng)營卻有利潤產(chǎn)生的公司，提供核數(shù)審計報告，無法提供就會被暫時凍結(jié)賬戶；

2、公司盡職調(diào)查

匯豐銀行為了完成稅務(wù)交換，需要企業(yè)提供香港公司的相關(guān)資料和法人信息等，進行盡職調(diào)查，如果企業(yè)沒有及時配合銀行進行調(diào)查，也是導(dǎo)致銷戶的原因之一；

3、賬戶活躍與否

匯豐等香港銀行對于賬戶活躍度都有要求，三個月以上不活躍帳戶會被視為不動戶，銀行定期會對不動戶進行清查，如果發(fā)現(xiàn)確實對銀行沒有任何好處，就會暫時凍結(jié)賬戶；

4、來歷不明款項

香港賬戶上如果有大量資金急進急出，而且有來歷不明的款項，要求提供資金來源證明，無法提供的話，銀行會被懷疑賬戶存在洗錢行為，而暫時凍結(jié)或是直接強制注銷；

5、敏感貿(mào)易交易

匯豐銀行有一套清單，列明了受美國經(jīng)濟制裁的國家，像俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東等國家被判定為高危敏感國家，與這些國家有貿(mào)易往來也會被銀行列為可疑賬戶，而做出相應(yīng)的凍結(jié)措施；

6、洗錢等非法行為

境外賬戶的便利性，讓有些不法分子用于逃shui漏shui、資金外逃、地下qian莊資金匯入?yún)R出等非法運作，一旦被發(fā)現(xiàn)賬戶有這樣的情況，一般是沒有解決辦法的，直接強制銷戶。

二、香港匯豐賬戶被凍結(jié)或銷戶該怎么辦？

CRS政策后，銀行方面對賬戶的監(jiān)管異常嚴(yán)苛，一旦有上面提到的原因，就可能被凍結(jié)或注銷賬戶，那么一旦我們好不容易申請的匯豐賬戶被凍結(jié)或被注銷該如何處理？

首先要確認(rèn)賬戶是由于何種原因被處理的，確認(rèn)是一般性銀行行政原因?qū)е沦~戶凍結(jié)，還是因為官方原因被強制凍結(jié)；其次一般匯豐賬戶會凍結(jié)部分功能，如轉(zhuǎn)賬，收款、提現(xiàn)等功能，要求提交證明材料做審核，這時候最好確定好能否通過審核，如果沒有把握最好聯(lián)系銀行將賬戶直接先轉(zhuǎn)出來，以免出現(xiàn)銷戶后錢款無法取出的現(xiàn)象產(chǎn)生。

如果確認(rèn)賬戶是資料不齊的問題被凍結(jié)，可以第一時間聯(lián)系匯豐銀行，帶上資料和證件到銀行柜臺，要求解凍賬戶，如果無法解凍，建議把里面的錢取出來，后期會被強制注銷；

如果確認(rèn)是由于受到香港官方調(diào)查而凍結(jié)的話，這種情況是沒有解決的，里面的錢款因為無法證明合法來源也是無法取出來的，可能還會受到香港政府凍結(jié)在港資產(chǎn)，洗錢調(diào)查等處罰。

目前對于我們正常做離岸運作的匯豐賬戶來說，像匯豐、恒生等銀行都會在給客戶發(fā)盡職調(diào)查信，要求提供香港公司證明文件外，還需要提供最近的審計報告或財務(wù)報表，沒有按照規(guī)定提供相關(guān)材料有很大的概率會被凍結(jié)甚至注銷賬戶。

如今在反洗錢的大環(huán)境下，可以說即使解凍開通了，如果沒有解決上面的問題，又會被下次銀行排查發(fā)現(xiàn)而被處理，可以說不是長久之計，建議在賬戶使用方面合法合規(guī)操作，在公司稅務(wù)方面正規(guī)補做賬審計，賬戶方面有能力的多開幾家香港銀行賬戶做備用，以免因為賬戶原因影響業(yè)務(wù)的進行。

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