信譽(yù)證的特征-ESG跨境

銀行信譽(yù)一般比商業(yè)信譽(yù)可靠，故信譽(yù)證支付方法與匯付及托收方法對比，具有不同的特征，主要表示在下列三個方面:

1.信譽(yù)證是一種銀行信譽(yù)

信譽(yù)證支付方法是一種銀行信譽(yù)，由開證行以自己的信譽(yù)作出承付的保證。在信譽(yù)證付款的條件下，開證銀行處于第一付款人的位置，信譽(yù)證是開證行的付款許諾。因此，開證行是第一付款人。在信譽(yù)證業(yè)務(wù)中，開證行對受益人的承付義務(wù)是一種獨立的義務(wù)，即開證行的承付不以進(jìn)口人的付款作為前提條件。

2.信譽(yù)證是一項單據(jù)業(yè)務(wù)

在信譽(yù)證方法下，實施的是憑單付款的原則。UCP600在第五條中規(guī)定:“銀行處置的是單據(jù)，而不是單據(jù)可能涉及的貨物、服務(wù)或履約行動?！彼?，信譽(yù)證業(yè)務(wù)是一種純潔的單據(jù)業(yè)務(wù)。依照UCP600第十四條“審核單據(jù)的準(zhǔn)則”中的a項規(guī)定:“依照指定行事的被指定銀行、保兌行(如有)以及開證行必需對提醒的單據(jù)進(jìn)行審核，并僅以單據(jù)為基本，以決議單據(jù)在表面上看來是否構(gòu)成相符交單。”因此，銀行對任何單據(jù)的形式、完全性、精確性、真實性以及捏造或法律效率，或單據(jù)上規(guī)定的或附加的一般和/或特別條件概不負(fù)責(zé)。依照UCP500的規(guī)定，在信譽(yù)證結(jié)算方法下，受益人所提交的單據(jù)不僅要做到“單證相符”(受益人提交的單據(jù)在表面上與信譽(yù)證規(guī)定的條款相符合)，還要做到“單單不得互不一致"(受益人提交的各種單據(jù)之間在表面上不得互不一致)。

UCP600在第二條“定義”中也首次明白規(guī)定:“相符交單是指與信譽(yù)證條款、本通例的相關(guān)實用條款以及國際準(zhǔn)則銀行實務(wù)相一致的交單?！?/p>

單據(jù)不符導(dǎo)致拒付是信譽(yù)證支付方法下一種極為廣泛的現(xiàn)象，這下降了信譽(yù)證的應(yīng)用規(guī)模，也導(dǎo)致信譽(yù)證的訴訟案激增。因此，UCP600在第十四條“審核單據(jù)的準(zhǔn)則”中的d項中規(guī)定:“單據(jù)中的數(shù)據(jù)，在與信譽(yù)證、單據(jù)本身以及國際準(zhǔn)則銀行實務(wù)參照解讀時，無須與該單據(jù)本身中的數(shù)據(jù)、其他要求的單據(jù)或信譽(yù)證中的數(shù)據(jù)等同一致，但不得抵觸。”可見，UCP600即使在單證之間也不要求“等同”(Identical),而僅要求“不得抵觸”(Mustnotconflictwith)，從而體現(xiàn)了審單準(zhǔn)則寬松化的偏向。

3.信譽(yù)證是獨立于其他合同之外的一種自足的法律文件

雖然信譽(yù)證是根據(jù)買賣雙方之間的買賣合同和其他合同(如開證申請書、運輸合同、保險合同)開立的，但信譽(yù)證并不依靠于買賣合同和其他合同，而是獨立于買賣合同等之外的銀行信譽(yù)憑證。銀行只對信譽(yù)證負(fù)責(zé)，不受買賣合同或其他合同的束縛。即使信譽(yù)證中包括有關(guān)于合同的任何援引文句，銀行也與該合同完整無關(guān)。例如，除自身條款外，有的信譽(yù)證又在其中加注:“其他條款參照xxx號合同”(OthertermsaspercontractNo.xxx)，即使如此,信譽(yù)證也不受上述合同條款的束縛。信譽(yù)證與買賣合同是兩項不同的業(yè)務(wù)，是各自獨立存在的兩種法律關(guān)系。

因此，一家銀行作出承付、議付或?qū)嵭行抛u(yù)證項下其他責(zé)任的許諾，并不受申請人與開證行之間或與受益人之間在已有關(guān)系下發(fā)生的索償或抗辯的制約。受益人在任何情形下，不得利用銀行之間或申請人與開證行之間的契約關(guān)系。

UCP600在第四條“信譽(yù)證與合同”中還提高指出:“開證行應(yīng)勸阻申請人試圖將基本合同、形式發(fā)票等文件作為信譽(yù)證組成部分的做法?！?/p>

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