跨境支付平臺Airwallex完成8000萬美元B輪融資，騰訊和紅杉中國領投-ESG跨境

全球跨境支付平臺Airwallex（空中云匯）于2018年7月3日宣布獲得8000萬美元B輪融資，由騰訊和紅杉中國領投，高瓴資本、李嘉誠旗下維港投資、印尼最大零售銀行BCA旗下Central Capital Ventura等機構跟投。

至今，Airwallex總融資金額達1.02億美元。2017年，Airwallex曾獲得騰訊、紅杉中國與MasterCard領投的1300萬美元A輪投資，以及Square Peg Capital 600萬美元的A+輪投資。

Airwallex是一個全球跨境支付一體化平臺，主營業(yè)務覆蓋跨境交易中的收款（pay-in）、換匯（FX）和付款（pay-out）環(huán)節(jié)，提供端到端的解決方案，主要針對平臺型企業(yè)B2B、B2C的市場需求。

隨著互聯(lián)網(wǎng)在全球的滲透率加強，線上商業(yè)帶來的跨境支付需求正越來越大，如今的很多交易場景，例如跨境電商，預計2018年規(guī)模將達到9萬億元。境外旅游的黃包車、短視頻的快手等線上場景，以前是不存在的，這些交易有小額、高頻的特點。傳統(tǒng)的跨境支付由SWIFT網(wǎng)絡（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會）完成，這一網(wǎng)絡建立于1973年，時效慢且透明度低，使用一次的費用很高，適合大額、低頻的交易。

因此，Airwallex想用科技重構跨境支付。目前，Airwallex服務的客戶都是平臺型企業(yè)，包括7大行業(yè)：金融機構（MasterCard、東亞銀行等）、跨境電商（例如京東上的第三方商家）、OTA（例如境外酒店匯款）、教育（例如留學學費）、物流、線上營銷平臺（例如東南亞的互聯(lián)網(wǎng)營銷機構需付款給Facebook）、社交平臺（例如直播等有境內外支付需求的APP）。

Airwallex服務于這些平臺并且?guī)椭脚_管理外匯風險，以低成本和快速的方式完成跨境收、付款。包括三種典型模式：大B（平臺，定義為1億美元GMV以上）to小B、小B之間、小B to C。

Airwallex CEO Jack Zhang對36氪表示，Airwallex目前較少做大B之間的市場，因為那一塊還是屬于傳統(tǒng)的SWIFT網(wǎng)絡，SWIFT網(wǎng)絡用一次的成本，是20-30美金再加1%手續(xù)費，對于大金額（100萬美金以上）、低頻率的匯款較合適，但對于小額、高頻的匯款，成本就太高了。

其壁壘之一在于Airwallex加入了全球諸多地區(qū)的當?shù)厍逅憬M織。以一個典型的短視頻（快手）跨境支付場景為例，Airwallex幫助快手完成人民幣跨境以及離案的換匯和分發(fā)。由于Airwallex在全球有當?shù)氐那逅憔W(wǎng)絡，所以付款可在海外當?shù)刂苯油瓿汕逅恪?/p>

Airwallex不走SWIFT網(wǎng)絡，這一傳統(tǒng)代理行網(wǎng)絡在資金路徑上需要經(jīng)過多個中間行，而每個中間行都會收取手續(xù)費，而且每過一個中間行都會有時間耗損，特別是遇到反洗錢抽查，可能需要20天，并且全程需要人工來處理。另外整個過程不透明，用戶把錢匯出去以后，就幾乎很難知道錢到了哪里，要想知道必須通過很復雜的手續(xù)來查，且都是人工操作。

如果拿物流行業(yè)來類比，傳統(tǒng)的SWIFT網(wǎng)絡類似于以前物流業(yè)拿大卡車來運輸，這對于大企業(yè)很友好，因為一次可以運很多。但如果用大卡車把貨運到C端客戶的家門口，就不經(jīng)濟了。所以SWIFT網(wǎng)絡是“大卡車”模式，缺乏本地毛細血管式的網(wǎng)絡。Airwallex不做大卡車那端的“干線”，而是做“快遞”這種毛細血管式的網(wǎng)絡。

由于Airwallex與全球各地的清算組織之間有授信和系統(tǒng)對接，所以更快（秒級或一天清算4次，保證24小時內到賬）且透明（用戶可看到錢到了哪一個環(huán)節(jié)），優(yōu)化了用戶體驗。

Airwallex CEO Jack Zhang對36氪表示，在海外很多國家，不需要必須是銀行才能參加清算。例如印尼有130家銀行，有4個不同的清算組織，一個清算組織可能有30-40家銀行，如果只加入一家是不能滿足需要的，必須全部加入4家。Airwallex已經(jīng)搭建起了一個頗具規(guī)模的全球性清算網(wǎng)絡。

Airwallex解決的另一個問題是匯率波動。例如當C端客戶付款給商家的匯率與商家本身付款給供應商的匯率發(fā)生變化時，商家就面臨著匯率波動的風險。例如當商家賣出東西時，匯率是按澳元兌人民幣1:4.89計算，但當商家去收款時，匯率可能變成了1:5。如果不能鎖定匯率的話，剛賣完的時候因為是按人民幣計算，然后結算成澳元時就已經(jīng)虧了。所以在外匯交易上需要足夠好的技術和產(chǎn)品，來幫助商家管理匯率風險。

此外，外匯的匯率分為三種：第一種是對零售客戶的匯率，這種最貴。第二種是對公司客戶的匯率，這種比零售客戶的便宜一些。最好的是銀行間的匯率，也是最便宜的。但要想接入銀行間，需要系統(tǒng)能夠支撐，由于銀行間的交易都是高頻且大額，此類系統(tǒng)在銀行內部開發(fā)通常需要約幾億美金的成本。而Airwallex有一套自主研發(fā)的外匯交易系統(tǒng)，能夠滿足銀行間交易的需求。

同時，接入銀行間市場還牽涉到眾多牌照的申請、銀行內部的各種認證（例如反洗錢），這也是Airwallex的壁壘之一。Airwallex目前能提供實時鎖定匯率，既期，遠期，以及固定匯率等產(chǎn)品。Airwallex的團隊成員中，很多之前曾在銀行做外匯交易，有較好的trading strategy（交易策略）來對沖匯率波動風險。

目前，Airwallex的日均交易額接近千萬美元，盈利模式為從每筆交易中收取千分之幾的手續(xù)費，按交易量設定費率階梯。當前覆蓋了130多個國家及50多種貨幣，在全球設有六個辦公室（上海、深圳、香港、倫敦、墨爾本、舊金山、新加坡）。

Airwallex的成本項目包括：1、建立全球的清算網(wǎng)絡，以及將眾多復雜規(guī)則和運營流程統(tǒng)一到一個標準上、用人工智能和大數(shù)據(jù)來計算資金最便宜的路徑；2、拿牌照和牌照正常運轉的所需資金；3、團隊成本，由于Airwallex招了很多在投行做外匯高頻交易的人，以及在銀行做to B客戶的人，這些員工的薪資水平較高。目前Airwallex的團隊規(guī)模是120人左右，大部分在上海和墨爾本，還在快速擴充中。

紅杉資本全球執(zhí)行合伙人沈南鵬表示：“隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，外匯交易和跨境支付受到了越來越多的企業(yè)關注。”本輪融資后，Airwallex將進一步聚焦在與中國連接緊密的東南亞市場，以及進一步在全球擴招團隊。隨著中國對外開放的大勢所趨，及人民幣國際化，Airwallex也在積極申請人民幣跨境支付牌照和香港虛擬銀行牌照，這有助于Airwallex建立全球數(shù)字支付網(wǎng)絡。

在對標公司方面，服務歐美企業(yè)跨境需求的創(chuàng)業(yè)公司Adyen已于今年6月上市，上市后估值為140億美元。而全球金融服務巨無霸VISA，2017年完成的交易額高達10.2萬億美元（10.2 trillion dollor）。

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